18 - Pensionsopsparinger og livsforsikringer

Begunstigelse der går udenom boet er ved

Pensionsopsparingsloven (POL) for private pensionsopsparinger

Forsikringsaftaleloven (FAL) for livsforsikringer

Hvad er forskellen på principperne for arv versus begunstigelse?

Arv: Legal arv/fordeling og samlever eksl.

Begunstigelse: Prioritering/”enten-eller-princip” og samlever inkl.

Krav til indsættelse af begunstiget

FAL § 103, stk. 1 og POL § 3, stk. 1:

• Skriftlig meddelt el. optages i/påtegnes aftalen/policen

Særejebestemmelse af forsikringssum/pensionsopsparing

FAL § 103, stk. 2 og POL § 3, stk. 2:

• Forsikringstageren/pensionsopspareren kan bestemme, at summen/opsparingen skal være modtagerens særeje (ved testamente el. indsættelse efter stk. 1)

• Dog ikke sumsæreje el. sumdeling (FAL)

• ÆFL § 23 finder også anvendelse

Båndlæggelse af forsikringssum/pensionsopsparing

FAL § 103, stk. 3 og POL § 3, stk. 3:

• Forsikringstageren/pensionsopspareren kan bestemme, at summen/opsparingen skal båndlægges (ved indsættelse i stk. 1)

• AL § 61 finder også anvendelse (båndlæggelse af friarv)

Anfægtelse fra tvangsarvinger

FAL § 104, stk. 1-4 og POL § 4, stk. 1-4:

Tvangsarvinger kan anfægte indsættelse af begunstiget i forsikringssum, hvis ”urimeligt” heroverfor (stk. 1)

Urimelighed ud fra skøn med vægt på… (stk. 2)

• Baggrunden for indsættelsen

• Parternes økonomiske behov

• Omstændigheder i øvrig

Loft: Dog maks. begunstigelse af forsikringssum af hvad, der ville være tilfaldet tvangsarvingen som boslod/tvangsarv (AL §§ 5, 10 og 11), hvis summen i stedet var i afdødes solvente bo 

Hvis allerede gjort indsigelse før udbetaling, må selskab ikke udbetale (el. maks 1/3 af summen + evt. mere passende til begravelse) (stk. 3)

Frist på sagsanlæggelse indenfor 1 år efter død

Udfyldningsregler

FAL § 105, stk. 2-4 og POL § 5, stk. 2-4:

Ægtefælle --> ægtefælle, som afdøde ved sin død levede i ægteskab med

Børn --> afdødes livsarvinger inkl. adoptivbørn og disses livsarvinger (med fordeling efter AL)

Arvinger --> Arvinger får del efter det indbyrdes forhold, som de er arveberettiget efter afdøde iht. testamente/AL

“Nærmeste pårørende”-klausul

FAL § 105 a og POL § 5 a:

Omfatter ægtefælle, samlever (hvis betingelser opfyldt), børn, øvrige livsarvinger

Betingelser: Ugifte samlevende enten fælles børn el. levet sammen i ægteskabslignende forhold de sidste to år