1 Współczesna bankowość | Quizlet

Dezintermediacja (odpośredniczenie)

polega na rezygnacji dotychczasowych klientów banków zaciągania kredytów na rzecz np. emisji papierów wartościowych na rynku kapitałowym oraz rezygnacji deponentów z lokowania środków w bankach.Wynika ze wzrostu konkurencji, dotyczącej zarówno pozyskiwania środków od klientów, jak i możliwości lokacyjnych.

Przyczyny dezintermediacji w bankowości

wzrosły wymagania klientów prywatnych i instytucjonalnych

wśród depozytariuszy wzrósł udział instytucjonalnych inwestorów

Emancypacja klientów

postęp techniczny, a szczególnie w teleinformatyce (COVID-19);

deregulacja gospodarki;

dążenie do pełniejszego i bardziej przyjaznego zaspokajania zmieniających się potrzeb klientów.

przyklady dezintermediacji w polsce

Polska - spadek oprocentowania kredytów i „podatek Belki"*

przyklady dezintermediacji w usa

USA - lata 70 - te - kredytowanie krajów Trzeciego Świata - kryzys zadłużeniowy (początek lat 80 - tych)

Obecnie - szukanie rynków. W 2009 rząd Afganistanu zaczął używać płatności mobilnych przez telefony komórkowe, aby przesyłać wynagrodzenie niektórym funkcjonariuszom policji, część z nich była przekonana, że dostała 30% podwyżkę.

Okazało się, że dostali oni po prostu całą swoją pensję, ponieważ pierwszy raz części ich wynagrodzenia nie zabrali pośrednicy finansowi.

Dla bankierów kraje rozwinięte stają się coraz mniej atrakcyjne

Deregulacja

oznacza zniesienie ograniczeń o charakterze administracyjnym w działalności pośredników finansowych.

Liberalizacja polega na

likwidacji barier dla przepływu kapitału między krajami i zwiększenie konkurencji pomiędzy gospodarkami. Głównie -liberalizacja dewizowa i powiązana z nią wymienialność waluty.

Przykłady liberalizacji:

a wiązała się z:

dokonywaniem płatności z tyt. transakcji kapitałowych między rezydentami i nierezydentami

umożliwieniem prowadzenia przez nierezydentów w danym kraju działalności bankowej, ubezpieczeniowej oraz innej niebankowej działalności finansowej, a także prowadzeniem przez rezydentów analogicznej działalności za granicą.

Globalizacja

oznacza coraz większe powiązanie między gospodarkami i rynkami finansowymi. Polega na postępującej integracji odrębnych krajowych rynków finansowych w jeden rynek ogólnoświatowy.

Cele fuzji i przejęć:

dywersyfikacja działalności w ramach struktury holdingowej w celu wykorzystania korzyści zakresu,

„zjadanie konkurencji",

restrukturyzacja banku znajdującego się w kłopotach finansowych,

Przykłady fuzji

przejęcie w 2005 roku przez Pekao SA połowy Banku BPH,

przejęcie Nordea Banku przez PKO BP,

w roku 2006, belgijska grupa Fortis przejęła polski Dominet Bank,

w 2009 roku Fortis Bank został odkupiony od Belgów przez francuską grupę BNP Paribas,

getin Bank odkupił od skandynawskiej grupy DnB,

w 2009 roku specjalizujący się w kredytach ratalnych AIG Bank Polska, który należał do amerykańskiej grupy ubezpieczeniowej AIG, został przejęty przez hiszpańską grupę Santander,

w 2010 Santander zakupił od irlandzkiej grupy AIB Banku Zachodniego WBK,

w 2012 roku Santander dokupił Kredyt Bank i połączył go z BZ WBK,

wchłonięcie przez Raiffeisen Bank Polska Polbanku EFG i połączenie obu banków pod szyldem Raiffeisen Polbank

bancassurance

bank to podmiot wiodący,

assurbanking

firma ubezpieczeniowe to podmiot wiodący.

de novo

nowopowstały podmiot (np. firma ubezpieczeniowa),

joint - venture

w wyniku fuzji, przejęcia lub aliansu strategicznego.

Prywatyzacja

Prywatyzacja polega na przejściu banków z rąk państwowych w prywatne.

Quasi - nacjonalizacja

ratowanie banków znajdujących się w tarapatach finansowych (przykłady: Norwegia, Wielka Brytania, Islandia)

Rozwój techniki

Dynamiczny rozwój informatyki oraz ciągle spadające koszty telekomunikacji i przetwarzania danych stały się jednym z głównych czynników określających tempo zmian w sektorze finansowym, gdyż działalność rynków finansowych polega w zasadniczym stopniu na przetwarzaniu informacji.

Za pomocą nowych technologii stało się możliwe oferowanie coraz większej liczby informacji po coraz niższych cenach rosnącemu kręgowi odbiorców.

Szanse nowych technologii

Zastosowanie nowych technologii pozwala na poprawę procesu zarządzania ryzykiem, stosowanie nowoczesnych instrumentów zarządzania ryzykiem: rynkowym, instrumentów pochodnych, portfela.

zagrożenia nowych technologii

Stosowanie technologii może się wiązać z ryzykiem prawnym, gdyż ze względu na ich dynamiczny rozwój ciągle brak jest uregulowań prawnych, dotyczących tej dziedziny bankowości.

Często brak także metod skutecznego zabezpieczenia przeprowadzanych w ten sposób transakcji przed nadużyciami.

Istnieje także niebezpieczeństwo zainwestowania znacznych środków w technologie, które nie będą się dalej rozwijały.

Emancypacja klientów

oszło do cyfryzacji klientów (dla banku jest to kolejne wyzwanie i kolejne koszty, któremu muszą sprostać), dostęp do rankingów, tabel, porównywarek zmienia krajobraz i podejście do banków. Klienci indywidualni i przedsiębiorstwa mają większy dostęp do informacji!