B Unternehmerführerschein Kap 2: Geld

Welche drei Hauptfunktionen erfüllt Geld?

Tauschmittel, Recheneinheit, Wertaufbewahrungsmittel.

Was versteht man unter dem nominalen Wert des Geldes?

Den Betrag auf Münze oder Banknote.

Was beschreibt der reale Wert des Geldes?

Die Kaufkraft.

Was ist der Binnenwert des Geldes?

Kaufkraft im Inland.

Was ist der Außenwert des Geldes?

Tauschwert gegenüber anderen Währungen = Wechselkurs

Wie entstand das erste Geld historisch gesehen? (Zeitstrahl 6 Sachen)

1. geschlossene Hauswirtschaft (kein Warentausch, weiterziehen wenn Ressourcen fehlen)

2. Naturaltauschwirtschaft (Waren tauschen)

3. Naturalgeldwirtschaft (Schmuck, Lebensmittel, Perlen, … als Naturalgeld verwendet)

4. Wägegeld (aus Metallen)

5. Münzen (gekennzeichnete/geprägte Metallstücke bzw. Wägegeld)

6. Papiergeld (in China erfunden weil Eisenmünzen zu schwer)

Woher stammt das erste Papiergeld?

Aus China.

Was ist Bargeld?

Münzen und Banknoten.

Was ist Buch- oder Giralgeld?

Geld auf Bankkonten.

Seit wann gibt es Kreditkarten und Online-Banking?

Zahlungsmittel seit Mitte des 20. Jahrhunderts bz. Ende des 20. Jh.

Seit wann ist der Euro die Währung Österreichs?

Seit 2002.

Wer reguliert die Geldmenge in der EU?

Die Europäische Zentralbank (EZB).

Was ist Geldschöpfung?

Erhöhung der Geldmenge durch Kreditvergabe (=vorhandene Geldmenge im Wirtschaftskreislauf wird erhöht)

Was ist Geldvernichtung?

Rückzahlung von Krediten oder Vernichtung von Banknoten (=dem Wirtschaftskreislauf wird Geld entzogen)

Was sind die geldpolitischen Instrumente, die die Zentralbank einsetzt und was ist ihr Zweck?

Offenmarktgeschäfte, Mindestreserve, Leitzinssätze

→ um die Geldmenge zu steuern

Was sind Offenmarktgeschäfte?

EZB kauft/verkauft Wertpapiere zur Steuerung der Geldmenge.

Was ist die Mindestreserve?

Pflichtguthaben der Banken bei der EZB.

Was ist der Leitzinssatz?

Zinssatz der EZB zur Steuerung der Kreditvergabe.

Warum führen hohe Zinsen zur Abschwächung des Preisauftriebs (Inflation)?

Hohe Zinsen verteuern Kredite → weniger Investitionen → Nachfrage sinkt → Preis sinkt

Was ist eine Notenbank?

Zentralbank

Was sind Kreditinstitute?

Banken

Was ist der Verbraucherpreisindex (VPI)?

Maßstab zur Messung der Inflationsrate.

Was enthält der österreichische „Warenkorb“ beim VPI?

757 Waren und Dienstleistungen (=meist verkaufte Produkte)

Wie oft wird der VPI aktualisiert?

Alle 5 Jahre

Was ist der Harmonisierte Verbraucherpreisindex (HVPI)?

Europaweite Vergleichsbasis mit 744 Waren und Dienstleistungen.

In wie viele Verbrauchsgruppen wird der HVPI bzw. VPI eingeteilt? Nenne Beispiele

12; zB Nahrungsmittel; Verkehr; Wohnung, Wasser, Energie; Restaurants, Hotels

Was ist die Inflationsrate im Jahr 2021 und 2022, wenn der VPI im Basisjahr 2020 100 ist, im Jahr 2021 102,8 und im Jahr 2022 111,6?

2021: 2,8%

2022: 8,8%

Was ist der Wechselkurs?

Preis in Fremdwährung für einen Euro (zB Wechselkurs 0,97 für Schweizer Franken = 1 Euro entspricht 0,97 Schweizer Franken)

Was sind Valuten?

Ausländisches Bargeld.

Was sind Devisen?

Ausländisches Buchgeld.

Was ist ein Devisenkurs?

Kurs für Buchgeld im internationalen Zahlungsverkehr.

Wie wird der Valutenkurs noch genannt?

Sortenkurs

Welche Eigenschaft, die auch für den freien Devisenhandel notwendig ist, muss eine Währung haben, um sie uneingeschränkt in eine andere Währung umzutauschen, ?

muss konvertibel sein = jeweiliges Land lässt Zahlungen aus dem grenzüberschreitenden Geschäfts- und Zahlungsverkehr unbeschränkt zu

Wie nennt man eine Währung, die gegenüber anderen stabil oder steigend ist?

harte Währung

Wie definiert man eine weiche Währung?

wird oft abgewertet

Welche Eigenschaft teilen harte und weiche Währungen?

sind voll konvertibel

Was sind Binnenwährungen?

Nur in dem Land gültig, in dem sie ausgegeben werden (zB nordkoreanischer Won)

Was ist ein Wechselkurssystem?

Regeln und Formen, in denen Währungen verschiedener Länder miteinander in Beziehung stehen

Wo erfolgt der Handel fremder Währungen?

Auf dem Devisenmarkt

Wie nennt man freie Wechselkurse noch? 2

flexible Wechselkurse; Floating

Wie entsteht der Wechselkurs bei freien Wechselkursen?

Durch Angebot und Nachfrage am Devisenmarkt.

Was passiert bei einer Aufwertung der Währung?

Exporte sinken, Importe steigen.

Was passiert bei einer Abwertung der Währung?

Exporte steigen, Importe sinken.

Was ist der Vorteil der festen Wechselkurse?

verlässliche Daten für Kalkulationen

Was sind die Nachteile der festen Wechselkurse?

Wirtschaft kann sich nur schwer anpassen → Entstehung von Schwarzmarkt für Devisen

Zahlungsbilanz muss Devisen halten, um notfalls als Nachfrager der eigenen Währung aufzutreten

Was ist das Wechselkursrisiko?

Durch permanente mögliche Wechselkursschwankungen besteht die Gefahr, real mehr für eingekaufte Waren zu bezahlen bzw. real weniger für verkaufte Waren zu erhalten

Wie kann man Wechselkursschwankungen verhindern?

zB Europäische Währungsunion

Was ist Inflation?

Länger anhaltender Anstieg des Preisniveaus.

Was ist Deflation?

Länger anhaltender Rückgang des Preisniveaus.

Was passiert, wenn die Geldmenge langsamer zunimmt als das Güterangebot?

Die Preise sinken.

Was passiert, wenn die Geldmenge rascher zunimmt als das Güterangebot?

Die Preise steigen.

Was ist eine Stagflation?

Inflation bei stagnierender Wirtschaft.

Wie entsteht die Nachfrageinflation?

Nachfrageüberschuss

Wie wird die Angebotsinflation noch genannt?

Kostendruckinflation

Was ist die Importierte Inflation?

werden importierte Waren (zB Rohstoffe) teurer, wirkt sich das auch auf den Binnenmarkt aus

Was ist die Gewinndruckinflation?

Unternehmen heben Preise bei gleichbleibenden Produktionskosten, um höhere Gewinne zu erzielen

Was ist die Preis-Lohn-Spirale?

Preissteigerungen von Gütern → Lohnanpassungen → Preissteigerungen

Was sind die drei Arten hausgemachter Nachfrageinflation?

Konsumnachfrageinflation

Investitionsnachfrageinflation

Staatsnachfrageinflation

Wie wird das Bekämpfen der hausgemachten Nachfrageinflation genannt, bei dem der Staat Einkommen gezielt lenkt und auch zB die Gewinnsteuer erhöht?

Einkommens- und Lohnpolitik

Wie hilft das Streichen von Subventionen durch den Staat gegen die Nachfrageinflation?

Investitionstätigkeiten werden verringert; Wettbewerb zwischen Unternehmen wird härter

Wie kann die Senkung der Staatsausgaben gegen die Nachfrageinflation helfen?

Staat investiert weniger und zieht sich als Nachfrager zurück

Wie kann die Zentralbank die Nachfrageinflation senken?

Erhöhung des Leitzinssatzes → Nachfrage nach Krediten sinkt

Steuerung der Geldmenge: Geldvernichtung → Geldwert steigt → Preise sinken

Was kann der Staat gegen eine importierte Nachfrageinflation tun?

Exportförderungen senken

Was kann der Staat gegen die Angebotsinflation tun?

Senkung von indirekten Steuern (Mehrwertsteuer, …)

Was kann der Staat gegen die importierte Angebotsinflation tun?

Staat kann nicht direkt Einfluss nehmen, aber Nachfrage auf alternative Güter lenken

Was kann der Staat gegen die Marktmacht-Inflation tun?

wirksame Wettbewerbspolitik, um Monopole zu verhindern

Was passiert, wenn die Geldmenge schneller wächst als das reale BIP?

die Inflation steigt

Welches Instrument hat die Zentralbank neben Offenmarktgeschäften und Mindestreserven, um die Geldmengeninflation zu steuern und wie funktioniert es?

Ständige Fazilitäten: geldpolitische Operationen (Kredite, Anlagen), ausgehend von den Geschäftspartnern der Zentralbanken

Zwischen welchen Arten der ständigen Fazilitäten unterscheidet man und wie?

Spitzenrefinanzierungsfazilitäten: kurzfristige Kredite, um Liquiditätsforderungen abzudecken

Einlagefazilität: Möglichkeit, Geld beim Eurosystem einzulegen

Welche Folgen hat die Inflation? 2

Reichere können auf andere Wertgegenstände umsteigen, während das für Ärmere unmöglich ist → soziale Ungerechtigkeit

wirtschaftliche Unsicherheit → Abschwächung des Wirtschaftswachstums

Wer profitiert von Inflation?

Sachvermögensbesitzer und Schuldner.

Wer profitiert von Deflation?

Gläubiger.

Was sind die Gefahren der Deflation?

jeder hofft, dass alles noch billiger wird → Anfrage steigt nicht → geringe Gewinne für Unternehmen → Arbeitslosigkeit, Preisstürze

Was sind Maßnahmen gegen die Deflation?

Leitzinssenkung, Nachfrageerhöhung durch den Staat, Erhöhung der Geldmenge durch die Zentralbanken

Welche Probleme entstehen durch Stagflation?

Arbeitslosigkeit, schwierige Bekämpfung.

Was ist der Maßstab für die Veränderung der Kaufkraft?

VPI

Was sagt uns der VPI (Europa)?

Die Inflationsrate

Was ist der digitale Euro?

Das Gegenstück der EU zum US-Dollar

Wie nennt man Hartgeld noch?

Münzen

Wie nennt man Buchgeld noch?

Giralgeld

Warum sind Bankguthaben (Giralgeld) Geld, aber Kredit- und EC-Karten nur Geldersatzmittel?

Weil Kredit- und EC-Karten im Gegensatz zu Bankguthaben nicht alle Funktionen des Geldes erfüllen (nur Tauschfunktion).

Nenne die gesetzlichen Zahlungsmittel.

Banknoten und Münzen

Wie werden die drei Funktionen Geldes noch genannt?

volkswirtschaftliche Grundfunktionen

Welche 2 Arten von Geldschöpfung und -vernichtung gibt es?

Zentralbank-Geldschöpfung und -vernichtung (von den Zentralbanken betrieben)

Giralgeldschöpfung und -vernichtung (von den normalen Geschäftsbanken betrieben)