A16 Regulace a dohled v bankovním právu

Banka

• a.s., přijímá vklady od veřejnosti a poskytuje úvěry, sídlo v ČR, bankovní licence

úvěrová instituce

banka, zahraniční banka, spořitelní a úvěrní družstvo

Zahraniční banky mohou v ČR podnikat

• prostřednictvím pobočky s licencí ČNB nebo EP

• bez pobočky s licencí ČNB nebo EP, pokud nemá trvalou povahu nebo nejde o bankovní činnost (reprezentace)

Základní činnost bank

přijímání vkladů od veřejnosti (bankovní monopol) a poskytování úvěrů

vedlejší činnosti bank

závisí na udělené licenci, např. vedení účtů, investování do CP, finanční leasing, akreditiv, inkaso, makléřství

bankovní regulace

pro vstup, pro výstup, pro existenci a působení v odvětví

• důvod: ochrana vkladatelů, fungování finančního systému, provádění měnové politiky

oblasti regulace

• kritéria autorizace

  • ZK 500 mil.

  • důvěryhodnost a způsobilost osoby, osob s kvalifikovanou účastí, vedoucích zaměstnanců

• správa a řízení

• pravidla obezřetného podnikání (kapitálové požadavky, omezení velkých expozic, pravidla likvidity)

• povinné podávání zpráv a zpřístupňování informací

bankovní licence

• výčet činností včetně 2 hlavních bankovních služeb

• není časově omezena, nelze převést

bankovní monopol

pouze banky mohou přijímat vklady od veřejnosti

bankovní dohled nad ČR a mimo EHP bankami provádí

ČNB

bankovní dohled nad EHP bankami provádí

dohledový orgán země, ČNB komplementárně

bankovní dohled nad významnými bankami v eurozóně provádí

ECB přímo nebo nepřímo

Pojištění pohledávek z vkladů

provozuje pro ČR a mimo EHP banky garanční systém finančního trhu

• zvláštní PO veřejného práva zřízená zákonem

• spojuje 2 fondy

  • fond pojištění vkladů (přispívají do něj podle vyhlášek ČNB všechny úvěrové instituce, pohledávky klientů jsou pojištěny)

  • fond pro řešení krize (naposled Sberbank)