Finanční trh

co jsou to peníze?

co jsou to peníze?

druh zboží, který můžeme vyměnit za ostatní zboží.

formy peněz

Mince a bankovky
Depozita (vklady)
Kryptoměny
Cenné papíry

funkce peněz

prostředek směny
měřítko cen
uchovatel hodnoty

inflace

růst cenové hladiny v čase

Co je to finanční trh?

trh se všemi formami peněz

Jak na finančním trhu dochází k střetávání nabídky s poptávkou?

Na straně jedné je nabídka peněz a na straně druhé je poptávka po penězích a to vše za nějakou cenu = ÚROK

nabídka peněz

ti, kteří peníze mají, je ukládají zejména do bank.
Za to, že peníze uloží, jim banky nabízejí určitou cenu, tou je úrok.

poptávka po penězích

Ti, kteří peníze potřebují, je poptávají, zejména jako úvěry.
Za to, že jsou jim peníze poskytnuty, platí dlužníci určitou cenu, tou je úrok.

FT dělíme na:

peněžní trh
kapitálový trh
trhy s cizími měnami

peněžní trh

trh krátkodobých peněz (do 1 roku), krátkodobých cenných papírů, trh s krátkodobými úvěry, trh s vklady a s cizími měnami. Transakce představují menší riziko, ale i menší výnos.

kapitálový trh

trh s dlouhodobými fin. prostředky, dlouhodobé investice, obchody s dlouhodobými cennými papíry, trh s dlouhodobými úvěry a s dlouhodobými vklady.Transakce představují vyšší výnos, ale i vyšší riziko.

kapitálový trh příklady

akcie, podílové listy, dluhopisy se splatností delší než jeden rok, finanční leasing, hypoteční úvěry...

rozdělení trhu s cizími měnami

devizové a valutové

devizové

trhy s bezhotovostními formami cizích měn

valutové

trhy s hotovostními formami cizích měn

subjekty finančního trhu

banky a nebankovní instituce

rozdělení bank

centrální a obchodní

nebankovní instituce

další finanční společnosti

centrální banka (ČNB)

reguluje činnost obchodních bank a provádí bankovní dohled, banka státu, vede účty vlády a orgánů místní správy Pečuje o měnovou stabilitu
emitování hotovostních peněz

obchodní (komerční) banky

běžné podnikatelské subjekty, musí mít bankovní licenci

typy bankovních služeb

přijímání vkladů
poskytování úvěry
platební styk
vydávání a spravování platebních prostředků
investiční a devizové operace

bankovní obchody

bankovní operace, jichž se vedle příslušné banky účastní i jiné ekonomické subjekty, a to bez ohledu na to, zda jde o operace ve vztahu k jiným bankám či centrální bance, nebo operace směřující k vlastním klientům.

bankovní produkty

bankovní obchody, které jsou zacíleny výhradně na klienty banky.

typy bankovních produktů

úvěrové, investiční, ostatní

typy úvěrů

krátkodobé (do 1 roku), střednědobé (1 - 5 let), dlouhodobé (nad 5 let)

příklady úvěrů

osobní, spotřebitelské, investiční, provozní, kontokorentní, hypoteční

investiční bankovní produkty

bankovní vklady (depozita), bankovní dluhopisy

bankovní vklady (depozita)

vklady na bankovních účtech

bankovní dluhopisy

vkladové listy, depozitní směnky, obligace (dluhopisy)

platební styk

převod peněz mezi plátcem a příjemcem

typy platebních styků

hotovostní a bezhotovostní

další finanční společnosti

-Stavební spořitelny
-Penzijní, leasingové, splátkové a investiční společnosti
-Pojišťovny
-Obchodníci s cennými papíry

pojišťovny

klientům poskytují ochranu před finanční ztrátou vzniklou v důsledku pojistných událostí.

dělení pojištění

životní a neživotní

životní pojištění

Chrání pojištěné osoby a jejich rodiny proti rizikům těžkých úrazů, jejich trvalých následků, vážných nemocí, úmrtí.

typy životního pojištění

pojištění pro případ smrti
pojištění pro případ dožití
smíšené životní pojištění

pojištění pro případ smrti

pokud v době platnosti pojistné smlouvy pojištěný zemře, bude osobám, které určil v pojistné smlouvě, vyplacená sjednaná pojistná částka. pokud pojištěný v době platnosti smlouvy nezemře, pojištění zanikne bez výplaty.

pojištění pro případ dožití

pojišťovna poskytne pojistné plnění v případě, že se pojištěný dožije dohodnutého věku. Je uzavíráno tehdy, pokud se člověk potřebuje do budoucna finančně zajistit, nejčastěji po ukončení výdělečné činnosti pro případ snížení své stávající životní úrovně.

smíšené životní pojištění

: kapitálové nebo investiční životní pojištění

neživotní pojištění

Jedná se o pojistné produkty zaměřené na pojistnou ochranu velmi široké škály rizik, jež mohou vyústit buď v poškození majetku nebo ve zranění osob.

druhy neživotního pojištění

úrazová
zdravotní
majetková odpovědnosti

pojištění úrazová

poskytují výplatu pojistného plnění, pokud dojde v důsledku úrazu k
přechodnému nebo trvalému tělesnému poškození, případně smrti pojištěného.

komerční zdravotní pojištění

doplněk všeobecného zdravotního nebo nemocenského pojištění (to co povinné pojištění nekryje a nebo kryje málo).

pojištění majetková

kryjí rizika související s případným vznikem škod na majetku. Jde především o pojištění movitých věcí a nemovitostí, u nás má tento typ pojištění vzrůstající tendenci. Tento vzrůst však vede i k nárůstu kriminality.

pojištění odpovědnosti

kryjí rizika v případech, kdy pojištěný může svou činností způsobit škody jinému subjektu, a to buď na majetku, zdraví, na životě nebo pojišťuje škody finanční, za které poškozenému odpovídá.

zajišťovny

zajišťovací obchody, jichž pojišťovny užívají ke snížení rizika, které na sebe převzaly tím, že svým klientům poskytují pojistnou ochranu.

cenné papíry

akcie, dluhopisy, podílové listy, státní pokladniční poukázky, směnky a další finanční nástroje.

jak se říká osobě která vydala cenný papír?

emitent

účel cenných papírů

Emitent cenné papíry využívá k získání finančních prostředků, věřitel jejich nákupem může získat možnost výhodně investovat peníze

cenné papíry na peněžním trhu

směnky, šeky, státní pokladniční poukázky, depozitní certifikáty

směnky

jednostranný slib výplaty peněz

šeky

na základě předložení šeku banka vyplatí určitou částku

Státní pokladniční poukázky

krátkodobé státní dluhopisy používané ke krytí dočasného nesouladu v plnění a čerpání státního rozpočtu.

depozitní certifikáty

Krátkodobé diskontované dluhopisy, jejichž doba splatnosti nepřesahuje 12 měsíců.

Cenné papíry na kapitálovém trhu

akcie, dlouhodobé dluhopisy