REGULACIÓN Y ÉTICA FINANCIERA

Sesión 1-10

Teoría de agencia

Situación donde el agente", que es alguien contratado para tomar decisiones en nombre de una persona o entidad denominado "el principal", para que actúe en favor de su interés (contratos, compras, acuerdos).

Problema de Agencia

El principal contrata al agente para que resguarde y haga crecer su patrimonio a cambio de una remuneración económica. 

Institución financiera

Toda entidad que ejecuta operaciones de intermediación y lo emplea en operaciones activas y en otorgar créditos a terceros

Riesgos financieros

Probabilidad de tener un resultado inesperado y negativo inesperado debido a los movimientos del mercado financiero.

Riesgo de mercado

Aparece debido a la dinámica de la oferta y la demanda, ante la posibilidad de que se produzcan alteraciones en el valor de las posiciones abiertas en el mercado como consecuencia de un ambiente de incertidumbre.

Riesgo de crédito

Posibilidad de que un acreedor no reciba el pago de un préstamo o de que lo reciba con atraso.

Riesgo de liquidez

Posibilidad de que una empresa no consiga cumplir con sus compromisos. Una de las causas posibles es la mala gestión del flujo de caja.

Riesgo operativo

Falta de adecuaciones por indicadores de los factores externos e internos, de los procesos inherentes a la organización, comportamientos de las personas, fallos en producción.

SHCP (Secretaria de hacienda y crédito público)

Es el organismo del gobierno federal que representa la máxima autoridad dentro de la estructura del sistema financiero. 

Banco de México (BANXICO)

Su objetivo primordial es mantener la estabilidad del poder adquisitivo de la moneda del país, controlar la inflación y la emisión de moneda.

Comisión Nacional Bancaria y de Valores

La encargada de regular y supervisar a todas las entidades que integran el Sistema Financiero Mexicano.

Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF)

Promueve, asesora, protege y defiende los derechos e intereses de las personas que utilizan o contratan un producto o servicio financiero ofrecido por las Instituciones Financieras en México.

Derecho financiero

Estudia el conjunto de actividades que permiten obtener ingresos capitales y realizar gastos para satisfacer diversas necesidades colectivas

Principios del derecho financiero

Principio de reserva de ley, redistribución de la riqueza y de irretroactividad de las sanciones

Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito (LGTOC)

Brinda orden y facilita transacciones mercantiles, por lo que su uso es aceptado y legislado internacionalmente. Rige los derechos y obligaciones de los actos de comercio.

Ley de Mercado de Valores de 2006 modificación

Promueve esquemas de regulación y supervisión eficaces en el sistema financiero e impulsa la eficiencia del Mercado de Valores

Ley de Mercado de Valores de 2013 modificación

Fomenta la competencia, aumentar el crédito vía banca de desarrollo, mejorar régimen de garantías, establecer incentivos, hacer más eficaces a las instituciones financieras y las autoridades, etc.

Lavado de dinero

Proceso mediante el cual la fuente ilícita de activos obtenidos o generados a través de actividades delictivas se encubre para disimular el vínculo entre los fondos y la actividad original.

Sujetos obligados

Son aquellos que se desempeñan de manera especial en el ámbito financiero. Como parte de estos están: El Banco Central. Los bancos múltiples y demás entidades de intermediación financiera.

Colocación

Se refiere a la introducción de fondos ilegales en el sistema financiero.

Estratificación u ocultamiento

Implica la separación de fondos para desdibujar la transacción es decir disimular el rastro documentado la fuente y la propiedad de fondos.

 Integración

Dar apariencia legítima a la riqueza ilícita mediante el regreso a la economía aparentemente en operaciones normales

Open Market Federal Committe (OMFC)

Componentes clave del sistema de pagos, compensación y liquidación Mediante los 12 bancos Reserva Federal.

FED

La Reserva Federal promueve la seguridad y solidez de las instituciones financieras individuales y monitorea su impacto en el sistema financiero en su conjunto.

Oficina Interventora de la Moneda (OCC)

Regula y supervisa todos los bancos nacionales y las cooperativas de ahorro federales, así como las sucursales federales y de bancos extranjeros

Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA)

Regula y supervisa las cooperativas de ahorro y crédito federales.

Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB)

Es la agencia encargada de velar por las 18 leyes financieras federales destinadas a regular al consumidor de productos y servicios financieros.

Los mercados de capital (USA)

New York Stock Exchange y Nasdaq

Comisión de Valores y Bolsa de Comercio (SEC)

Agencia reguladora del Gobierno federal independiente y responsable de la protección del inversionista, mantener el funcionamiento ordenado, justo, facilitando transacciones y la formación de capital.  

Ley Glass-Steagall

Garantizar la recuperación del dinero de aquellos que depositen dinero en un banco en caso de que quiebre.

Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC)

Es más conocida por el seguro de depósitos, con el que ayuda a los clientes a evitar pérdidas cuando un banco quiebra y aunque pudieran no recuperar su capital en la totalidad,  se garantiza hasta 100,000 dólares en depósitos para usuarios en bancos afiliados.