CAP 6 - Ingreso continuo y productos comerciales

1. Elena tiene 39 años y desea acumular dinero hasta jubilarse a los 60. ¿Qué clasificación de anualidad coincide mejor con ese objetivo?

Anualidad diferida

3. ¿Cuál es el rasgo distintivo de una anualidad de prima única?

Pago unico al inicio del contrato

4. Dentro de las opciones de liquidación ¿cuál ofrece el pago mencial más alto posible para un solo beneficiario de una anualidad?

Renta vitalicia simple (Straight Life)

5. ¿Qué representa el monto del seguro primario (Primaru Insurance amo it or PÍA) del seguro social?

Beneficio mensual basado en ingresos a edad plena

6. Una trabajadora participa en el plan 401k de su empresa y también desea abrir una cuenta individual de jubilación ¿qué regla general aplica?

IRÁ permitida, con límites según ingresos y plan

8. ¿Cuál es la regla federal general sobre una distribución de una IRA antes de los 59 ½ años?

Parte gravable y posible multa

11. Sobre la propiedad de una póliza por parte de terceros, ¿cuál de las siguientes afirmaciones es VERDADERA?

Planificación patrimonial o empresarial

12. Tres socios financian un acuerdo de compraventa cruzada con pólizas separadas sobre cada vida ¿cuántas pólizas se necesitan si cada socio compra una sobre cada uno de los otros?

Seis pólizas

13. Un empleador proporciona $100,000 de seguro de vida colectivo a término a una empleada ¿qué tratamiento federal general recibe la cobertura?

Cobertura excedente imputada como salario

16. ¿Qué gasto está diseñado normalmente para reembolsar un seguro de gastos generales de la empresa (BOE)?

Gastos operativos del negocio

18. ¿Contra qué riesgo financiero protege principalmente a una anualidad vitalicia?

Riesgo de longevidad en jubilación

20. Carlos paga una prima única el 2 de enero y los pagos comienzas en 1 de febrero, continuando mientras Carlos o cónyuge permanezcan con vida ¿qué opciones describes mejor??

Anualidad conjunta de sobrevivientes

21. En una anualidad variable ¿qué ocurre con el valor de las participaciones de anualidad en relación con el desempeño de las inversiones subyacentes?

Valor variable según inversiones

22. Un oensionado pago $100,000 por una anualidad el 1 junio y espera recibir pagos por beneficios de por vida a partir del 1 de julio ¿este es un ejemplo de cuál de las siguientes anualidades?

Prima única inmediata

23. ¿Qué opciones de liquidación mantiene ingresos mientras al menos uno de dos pensionados siga con vida?

Renta conjura de sobreviviente

24. ¿cómo se financia normalmente una anualidad inmediata?

Prima única

25. ¿Qué característica distingue un plan 401k de una IRÁ individual ordinaria?

401k laboral; IRÁ individual

28. ¿Cuál beneficio es normalmente opcional, y no una disposición básica obligatoria, en una póliza de vida colectiva?

Un beneficio adicional por muerte accidental

29. Si una corporación establece un plan de seguro donde los trabajadores aportan una parte del costo de la prima ¿Cómo se clasifica dicho plan?

Plan contributivo

30. ¿Qué hace una cláusula de exención de prima por incapacidad en una póliza de accidente y salud?

Exime primas futuras durante incapacidad

31. Una póliza individual de accidente y salud de Texas cobra la prima mensualmente ¿cuál es el periodo mínimo de gracia aplicable?

10 días

32. ¿Qué beneficio proporciona una cláusula de asegurabilidad garantizada en una póliza de discapacidad?

Aumentar cobertura sin prueba

33. Una póliza paga $500 mensuales por incapacidad y tiene un periodo de eliminación de 30 días. Si una incapacidad total cubierta dura 3 ½ meses y el contrato prorratea meses parciales ¿cuál es el beneficio máximo?

$1,250

34. Un asegurado que recibe beneficios por discapacidad, puede trabajar parcialmente y seguir recibiendo pagos ¿qué disposición lo permite?

Cláusula de beneficios residual

35. En un plan de vida colectivo, ¿quien elige normalmente al beneficiario del certificado de un empleado?

Empleado asegurado

36. ¿Qué comparación entre seguro, colectivo e individual de ingresos por incapacidad es generalmente correcta?

Grupo: menor costo y menor flexibilidad

37. Una póliza paga por incapacidad total después de un periodo de eliminación de 30 días. X queda incapacitado por un accidente desde el 1 de julio y regresa al trabajo el 1 de diciembre ¿por cuantos meses completos recibe beneficios?

4 meses

38. Cuándo una póliza individual de incapacidad de Texas paga beneficios periódico por una pérdida continua,¿ con qué frecuencia mínima deben pagarse normalmente?

Mensualmente

39. Un asegurado tiene una póliza individual por discapacidad, con un periodo de eliminación de 30 días por enfermedad y accidentes y un beneficio de indemnización . de $500. Si el asegurado está discapacitado por tres meses y medio, ¿cuál es la cantidad máxima que recibirá por una reclamación aprobada?

$1250

42. una empresa pequeña, desea que los empleados difieren salario y que el empleador haga una aportación obligatoria de contrapartida o no electiva. ¿Qué plan encaja mejor.?

SIMPLE IRÁ para pequeños empleadores

43. Un trabajador por cuenta propia, quiere un arreglo sencillo financiado por el empleador mediante aportaciones a las IRÁ de empleados elegibles ¿QUE PLAN DESCRIBE?

Pensión simplificada para empleados (SEP)

45. Una empresa compra posee una póliza de vida sobre su directora de ventas, cuya muerte produciría una pérdida económica ¿que uso comercial representa?

Seguro de persona clave empresarial empresarial

46. ¿Qué diferencia existe entre el periodo de eliminación y el periodo de beneficios de una póliza de incapacidad?

Eliminación: espera; beneficios: duración máxima

47. ¿Qué diferencia distingue una póliza de incapacidad, no cancelable de una renovable garantizada?

No cancelable: fija; renovable: por clase

7. ¿Qué describe mejor el término tradicional plan KEOGH o HR-10?

Plan para autónomo

9. ¿ Cuándo se considera sobrecargado hacia empleados clave, un plan de contribución definida sujeto a esa prueba?

Concentración de empleados clave superior al 60%

10. ¿ qué planes están normalmente fuera de la cobertura del título I de ERISA?

Los planes gubernamentales y ciertos planes de iglesias

15. ¿ Qué contrato de seguro permite que los socios de un negocio contra en la participación de un colega y este queda discapacitado y no puede trabajar?

Seguros de compraventa por discapacidad

17. Un titular retira dinero de una anualidad diferida durante los primeros años y la aseguradora aplica un cargo contractual ¿Cómo se llama ese cargo?

Cargo por rescate

19. Al anualizar una anualidad variable ¿qué relación existe entre las unidades de anualidad y los pagos?

Unidades fijas; valor variable

44. ¿Qué características distingue a un plan de jubilación calificado de un acuerdo no calificado?

Reglas del plan y del IRS

2. T tiene una anualidad que le garantiza ingresos de por vida, pero estipula que si fallece antes de 20 años, su hijo recibirá el resto de los pagos hasta completar ese periodo ¿qué tipo de contrato es?

Vida con periodo determinado

14. ¿Qué documento recibe normalmente un empleado asegurado bajo una póliza de vida colectiva?

Un certificado que resume su cobertura bajo la póliza maestra

40. ¿Qué efecto tiene normalmente una disposición de incapacidad recurrente?

Recaída como continuación de incapacidad

41. ¿Cuál de las siguientes cláusulas sirve como deducible en una póliza de ingresos por discapacidad?

El periodo de eliminación

26. ¿Quién paga la prima de un plan de seguro de vida colectivo no contributivo?

El empleador paga el costo completo

48. Un empleado de una empresa privada de Texas con cobertura de compensación laboral sufre una lesión dentro del curso y alcance del empleo ¿qué sistema atiende normalmente los beneficios médicos y parte del salario perdido?

El sistema de compensación laboral de Texas

27. En una póliza de vida colectiva gestionada a través de un fideicomiso ¿quién tiene el derecho legal de recibir un certificado de cobertura?

El empleado asegurado