BANKOWOSC 8.10.2024

Czym jest system bankowy?

System bankowy to całość instytucji bankowych norm i regulacji powiązanych między nimi

Jaki jest klasyczny model bankowy w polsce?

Klasyczny model bankowy składa sięz banku centralnego i banków funkcjonujących na rynkach finansowych.

Czy sytstem bankowy to część systemu bankowego?

tak

Jakie są trzy instytucje systemu bankowego

1 Instytucje stabilizujące

2 Instytucje tworzące rynek

3 Instytucje Pomocnicze

Za co odpowiadają instytucje stabilizujące??

Po prostu odpowiadaja za nadzor systemu bankowego by funkcjonowal poprawnie i tyle

Co sie sklada na instytucje stabilizujace ???? oraz za co odpowiadają?

1 Bank centralny- reguluje płynność bankow komercyjnych oraz stabilność finansowa

2 Organy nadzoru-Knf odpowiada za kontrole bankow i działa by system bankowy działał poprawnie

3 Podmiot gwarantujący wypłatę depozytów- BFG- DO 100 000 EURO

Czym są instytujce tworzace rynek w systemie bankowym???

Instytucje tworzące rynek to banki ktore funkcjonuja w ramach danego systemu bankowe

1. Banki komercyjne

2. banki spółdzielcze

3. Oddziały instytucji kredytowych

Czym są instytucje pomocnicze>???

Instytucje pomocniecze to podmioty które nie prowadzą działalności depozytowo kredytowej

1. 1)ZBP

2. 2)BIK

3. 3Instytucje zabezpieczjące

4. 4)Krajowa izba rozliczeniowa

5. 5 Niebankowi emitenci kart płatniczych

6. 6)Krajowy depozyt papierów wartościowych

Czym jest model Anglosaski ?

Silna tendencja do tworzenia banków specjalistycznych

Model anglosaski charakteryzuje się

oddzieleniem bankowości depozytowo kredytowej od inwestycyjnej

Np. Deutsche bank

Czym jest model Kontynentalny i czym się charakteryzuje???

Model kontynentalny to połączenie działalności banków inwestycyjnych i depozytowo-kredytowych w jeden organizm.

Z czego się składa sieć bezpieczeństwa finansowego w Polsce?

1. 🔒 Bank centralny: Jest pożyczkodawcą ostatniej szansy (w czasie kryzysu może pożyczyć pieniądze)👮

2. Organy nadzoru finansowego: KNF nadzoruje działalność banków i instytucji ubezpieczeniowych.🛡

3. Instytucje gwarancyjne: BFG – 100 000 euro gwarancja dla każdego posiadacza rachunku.

4. 🔄 Organ przymusowej restrukturyzacji: BFG w 2020 roku uchroniła Bank w Sanoku przed utratą płynności.

5. 📜 Regulacje prawne: UE, dyrektywa BRDD – regulacje proces ratowania banków w kryzysie.

Jakie są główne elementy sieci bezpieczeństwa finansowego w Unii Europejskiej?

1. Europejski Bank Centralny (EBC)

2. Europejski urząd nadzoru finansowego MIKRO I MAKRO

3. Zasady jednolitego systemu gwarantowania depoyztów (UE)

4. Jednolity mechanizm przymusowej likwidacji

Jaka jest rola europejskiego banku centralnego w sieci bezpeicześtwa?

Zarządza rezerwami walutowymi państw euro

kieurje operacjami walutowymi

Zapewnienie sprawności systemu płątniczego

Europejski system nadzoru finansowego MIKRO I MAKRO?

Nadzór makroostrożnościowy sprawuje:

1) Europejska rada ds ryzyka systemowego- Nadzór nad całym system finansowym w europie eliminuje on zagrożenia finansowe,

• Wydaje ostrzeżenia w razie wystapienia zagrozenia systemowego

• Współłpracuje z europejski urzedami np. KNF

• zbiera on ogolnnie informacje zagrozenia itd

Nadzór mikroostrożnościowy w kontekście instytucji nadzorczych w UE?

Nadzór mikroostrożnościowy obejmuje kontrole nad pojedyńczymi instytucjami finansowymi banki towarzystwa ubezpieczeniowe czy fundusze emerytalne

Odpowiadają za ten nadzór w Uni europejskiej 3 instytucje

1. Europejski Urząd Nadzoru Bankowego

2. Europejski Urząd Nadzoru Ubezpieczeń i Pracowniczych Programów Emerytalnych

3. Europejski Urząd Nadzoru Giełd i Papierów Wartościowych

Czym są zasady jednolitego mechanizmu gwarantowania depozytów w UE?

Zasady te zostały opracowane przez UE by zapewnić gwarancje wyplaty depozytów do 100 000 euro!

Czym jest mechanizm przymusowej likwidacji w UE??????

To system w ue który pomaga uporządkować zamykać banki w trudych sytuacjach finansowych by nie szkodziły gospodarce oraz nie obciążały podatników. System ten korzysta z funduszy SRF który finansują banki

np. W czasie kryzysu bankowego na Islandi w którym banki udzielały dużo kredytów

Sieć bezpieczeństwa finansowego w POLSCE 3 INSTYTUCJE

Sieć bezpieczenstw finansowego mają zabiegać kryzysom finansowym oraz bezpieczeńśtwo depozytów w bankach a także system rozliczeń pienieznych

1. NBP

2. KNF

3. BFG

Jaka role ma NBP w sieci bezpieczeństwa finansowego??

• Zaopatrza banki komercyjne w pieniądze

• Nadzoruje opracje pieniężne banków

• Dba o system płątniczy w polsce

Rola KNF w sieci bezpieczenstwa finansowego

Knf sprawuje nadzór nad rynkiem finansowym dba o przestrzeganie zasad przez banki wydaje licencje bankom oraz kontroluje ich działanie w systemie bankowym.

Rola BFG w sieci bezpieczeńśtwa finansowego

BFg chroni depozyty klientów przed ryzykiem ich utraty

gwarantuje wypłątę do 100 000 euro dla każdego psoiadacza rachunku

Rola sieci bezpieczenstw finansowego??

1) Utrzymuje bezpieczenstywo instytucji i rynkow finansowych- łagodzi ewentualne skutki jakei mogly nastapic po kryzysie zmniejsza ich oddzialywanie 1 podmiotu na cały system finansowy

2) Rola stróża nie zarządzającego- Nadzoruje działanie banków natomaist nie zarządza nimi, ma zapewnić stabilnosć fiannsową dlatego ich kontroluje i sprawdza

np. knf może podnieść wymagania kapitąłów baków w celu wzmocnienia ich pozycji

3) Ryzyko podejmowane i zarządzane przez Instytucje finansowe- Banki zarządzają swoim ryzykiem a sieć ma zapewnić minimalizowanie eskalacji na inne instytucje finansowe

-

Zadani Komitetu stabilności finansowej???

1. cena ryzyka systemowego: KSF identyfikuje i analizuje czynniki ryzyka, które mogą destabilizować cały system finansowy. Jest to szczególnie ważne, ponieważ zagrożenia na poziomie mikroekonomicznym mogą nie być oczywiste, ale w powiązanym systemie mogą mieć znaczący wpływ na poziomie makroekonomicznym

2. Wzmacnianie odporności systemu finansowego: KSF dąży do zwiększenia odporności systemu finansowego na szoki i kryzysy. Działania te obejmują wprowadzanie regulacji i narzędzi, które minimalizują ryzyko systemowe i promują zrównoważony wzrost gospodarczy.

3. Zarządzanie kryzysowe: W przypadku wystąpienia kryzysu finansowego KSF koordynuje działania instytucji finansowych i organów nadzoru, aby ograniczyć negatywne skutki kryzysu

Skład KSF

1. Minister Finansów (przewodniczy KSF w przypadku kryzysu)

2. Prezes NBP (przewodniczy KSF, z wyjątkiem okresu kryzysu)

3. Przewodniczący KNF

4. Prezes Bankowego Funduszu Gwarancyjnego

Jakie są zadania knfu?/?

1. Kontroluje działalność instytucji finansowych

2. Przeprowadza kontrole na miejscu i wydaje rekomendacje

3. Chroni interesy klientów.

4. Wydaje regulacje i rekomendacje dla instytucji finansowych.1

5. Prowadzi działalność edukacyjną.1

Jakie są organy NBP???

·       Prezes NBP

·       Rada Polityki Pieniężnej

·       Zarząd Banku

Jaki jest podstawowy cel nbp???

Podstawowym celem NBP jest utrzymanie stabilnego poziomu cen, przy jednoczesnym wspieraniu polityki gospodarczej Rządu, o ile nie ogranicza to podstawowego celu NBP. Cel inflacyjny->2,5% (przedział między 1,5 a 3,5)

Jaka jest rola KNF w procesie tworzenia i funkcjonowania banków?

KNF monitoruje proces tworzenia banku, jego codzienne funkcjonowanie, a także proces wyjścia z rynku licencja . Do zadań KNF należy

kontrola zgodności działania banków z przepisami ustawowymi,

statutem banku oraz decyzją

o wydaniu zezwolenia na utworzenie banku.

W jaki sposób KNF sprawuje nadzór nad instytucjami finansowymi?

KNF przeprowadza kontrole na miejscu w instytucjach finansowych oraz analizuje dokumenty "zza biurka", takie jak sprawozdania finansowe i informacje przekazywane przez banki. W przypadku stwierdzenia naruszeń KNF może podejmować działania interwencyjne, mające na celu przywrócenie bezpieczeństwa.

Jak KNF chroni interesy klientów banków?

KNF dba o to, aby banki działały w sposób bezpieczny, chroniąc w ten sposób interesy klientów, którzy powierzają im swoje depozyty.

W jaki sposób KNF wpływa na zasady działania instytucji finansowych?

KNF określa zasady działania instytucji finansowych, w tym zasady zarządzania ryzykiem, adekwatności kapitałowej i płynności. Przykładowo, KNF wprowadziła Zasady ładu korporacyjnego dla instytucji nadzorowanych, które mają na celu zwiększenie transparentności i bezpieczeństwa działania banków.

AKTY PRAWNE REGULUJĄCE DZIAŁALNOŚCI NBP

1.   Konstytucja RP

2.   Ustawa o NBP

3.   Ustawa o Prawie Bankowym

PODSTAWOWE ZADANIA NBP WYNIKAJĄCE Z KONSTYTUCJI

Emisja pieniądza

Prowadzenie polityki pieniężnej

Troska o wartość polskiego pieniądza

Co oznacza emisja pieniądza i kto w Polsce jest za nią odpowiedzialny?

Emisja pieniądza to wprowadzanie do obiegu pieniężnego nowych jednostek monetarnych. W Polsce za emisję pieniądza gotówkowego odpowiada Narodowy Bank Polski (NBP).

Banki komercyjne natomiast biorą udział w kreacji pieniądza bezgotówkowego poprzez udzielanie kredytów.

: Na czym polega prowadzenie polityki pieniężnej przez NBP?

Prowadzenie polityki pieniężnej przez NBP polega na regulowaniu podaży pieniądza w gospodarce w celu osiągnięcia określonych celów makroekonomicznych, takich jak:

• Stabilność cen: NBP dąży do utrzymania inflacji na poziomie zgodnym ze średniookresowym celem inflacyjnym.

• Stabilność systemu finansowego: NBP dba o stabilność systemu finansowego, aby zapobiegać kryzysom finansowym.

• Wspieranie zrównoważonego wzrostu gospodarczego: NBP, poprzez swoje działania, może wspierać zrównoważony wzrost gospodarczy.

Co oznacza troska o wartość polskiego pieniądza i jak NBP ją realizuje?

Troska o wartość polskiego pieniądza oznacza dbanie o stabilność siły nabywczej złotego, czyli o to, aby inflacja była niska i stabilna NBP realizuje to zadanie poprzez prowadzenie polityki pieniężnej

WYKŁAD 15.10.2024

WYKŁAD 15.10.2024

Podstawowe zadania NBP wynikające z ustawy o NBP

1.  organizowanie rozliczeń pieniężnych

2.  prowadzenie działalności dewizowej i gospodarki rezerwami dewizowymi

3.  prowadzenie bankowej obsługi budżetu państwa

4.  regulowanie płynności banków oraz ich refinansowanie

5.  kształtowanie warunków niezbędnych dla rozwoju systemu bankowego

6.  działanie na rzecz stabilności krajowego systemu finansowego

7.  wykonywanie innych zadań określonych w ustawie

Jakie są główne zadania NBP w zakresie organizowania rozliczeń pieniężnych w Polsce?

NBP jest odpowiedzialny za sprawne i bezpieczne działanie systemu rozliczeń pieniężnych w Polsce.

nadzoruje Krajową Izbę Rozliczeniową (KIR), odpowiedzialną za rozliczanie transakcji detalicznych.

Na czym polega rola NBP w prowadzeniu polityki dewizowej państwa i zarządzaniu rezerwami dewizowymi?

NBP zarządza rezerwami dewizowymi Polski, prowadzi interwencje na rynku walutowym i ustala kurs złotego. Celem tych działań jest zapewnienie stabilności złotego i możliwości interwencji na rynku walutowym w celu ograniczenia wahań kursu, które mogłyby negatywnie wpłynąć na gospodarkę.

W jaki sposób NBP obsługuje budżet państwa?

NBP prowadzi rachunki bankowe dla Skarbu Państwa, realizuje wpłaty i wypłaty związane z budżetem, zarządza długiem publicznym i udziela kredytów Skarbowi Państwa.

Jakie instrumenty stosuje NBP w celu regulowania płynności banków i ich refinansowania?

1. NBP stosuje instrumenty polityki pieniężnej w celu regulacji podaży pieniądza w systemie bankowym. Udziela kredytów refinansowych bankom komercyjnym mającym problemy z płynnością i

2. może wprowadzać dodatkową płynność poprzez operacje otwartego rynku, np. skup papierów wartościowych od banków.

W jaki sposób NBP kształtuje warunki dla rozwoju systemu bankowego?

NBP tworzy regulacje i wytyczne dla banków, ustala wymogi kapitałowe, wydaje rekomendacje dotyczące zarządzania ryzykiem i monitoruje rynek bankowy w celu zapewnienia stabilności i bezpieczeństwa systemu bankowego.

Na czym polega rola NBP w zapewnieniu stabilności krajowego systemu finansowego i z jakimi instytucjami współpracuje w tym zakresie?

NBP monitoruje sytuację NBP monitoruje sytuację makroekonomiczną, współpracuje z innymi bankami centralnymi w celu zapewnienia stabilności międzynarodowego systemu finansowego, prowadzi badania i analizy systemu finansowego oraz współpracuje z KNF i BFG w celu identyfikacji i ograniczania ryzyka systemowego.

Jakie inne zadania, poza wymienionymi, wykonuje NBP na podstawie ustawy o NBP?

Do innych zadań należą: prowadzenie statystyki pieniężnej i bankowej, edukacja ekonomiczna społeczeństwa i współpraca z organizacjami międzynarodowymi.

Obszary aktywności NBP

1. Prowadzenie polityki pieniężnej

2. Działalność emisyjna

3. Rozwój systemu płatniczego

4. Zarządzanie rezerwami dewizowymi Polski

5. Obsługa Skarbu Państwa

6. Działalność edukacyjna i informacyjna

Na czym polega prowadzenie polityki pieniężnej przez NBP?

: NBP, dążąc do utrzymania stabilnego poziomu cen, wpływa na koszt i dostępność pieniądza w gospodarce. Decyduje o podaży pieniądza w gospodarce

Czym jest działalność emisyjna NBP?

: NBP ma wyłączne prawo do emitowania pieniądza gotówkowego (banknotów i monet) w Polsce.

Jak NBP wspiera rozwój systemu płatniczego w Polsce?

NBP prowadzi rachunki bankowe dla banków komercyjnych i zarządza systemem SORBNET2, który służy do rozliczania transakcji międzybankowych.

Na czym polega zarządzanie rezerwami dewizowymi Polski przez NBP?

Rezerwy dewizowe służą do interwencji na rynku walutowym w celu stabilizacji kursu złotego.

Rezerwy dewizowe służą do interwencji na rynku walutowym w celu stabilizacji kursu złotego.

: NBP prowadzi rachunki bankowe dla Skarbu Państwa i realizuje operacje związane z budżetem państwa.

Na czym polega działalność edukacyjna i informacyjna NBP?

NBP prowadzi działalność edukacyjną i informacyjną w zakresie ekonomii i finansów.

Na czym polega funkcja emisyjna NBP?

Funkcja emisyjna NBP polega na wyłącznym prawie do emitowania znaków pieniężnych Rzeczpospolitej Polskiej, czyli polskich złotych. NBP decyduje o ilości pieniędzy wprowadzanych do obrotu oraz o nominałach banknotów i monet.

W jaki sposób NBP realizuje funkcję Banku Państwa?

NBP jako bank centralny państwa prowadzi rachunki rządowe i przeprowadza w jego imieniu operacje finansowe w kraju i za granicą. NBP udziela również rządowi pożyczek na określonych warunkach

Czym charakteryzuje się rola NBP jako "banku banków"?

Jako "bank banków" NBP nadzoruje operacje banków komercyjnych, kształtuje politykę stopy procentowej, prowadzi politykę rezerw obowiązkowych oraz organizuje system informacyjny dla całego systemu bankowego. NBP udziela również pożyczek bankom komercyjnym, będąc "bankiem ostatniej szansy"

Jakie zadania realizuje NBP jako bank centralny w systemie gospodarki narodowej?

NBP realizuje zadania związane z obiegiem pieniężnym i zaopatrzeniem gospodarki w kredyt. Stwarza warunki do sprawnego przebiegu rozliczeń pieniężnych. Podejmuje działania zmierzające do utrzymania stabilności pieniądza.

skład RPP:

PRZEWODNICZĄCY RADY- prezes nbp

 9 członków Rady

o 3 członków powołanych przez Prezydenta RP

o 3 członków powołanych przez Sejm

o 3 członków powołanych przez Senat

Jakie są podstawowe zadania RPP:>?

1. Ustalanie corocznych założeń polityki pieniężnej

2. Przedstawianie ich do wiadomości Sejmowi

3. Przedkładanie Sejmowi sprawozdania z wykonania założeń polityki pieniężnej

Jakie są podstawowe zadania RPP w zakresie ustalania założeń polityki pieniężnej?

Rada Polityki Pieniężnej co roku ustala założenia polityki pieniężnej, które obejmują:

• Cele polityki pieniężnej: NBP ma podstawowy cel, jakim jest utrzymanie stabilnego poziomu cen, przy jednoczesnym wspieraniu polityki gospodarczej rządu, o ile nie ogranicza to podstawowego celu NBP

• Oprocz tego rada powinna ustalać założenia wspierające zrównoważny rozwój gospodarczy i stabilność finansową

W jaki sposób RPP przedstawia założenia polityki pieniężnej Sejmowi?

RPP przedstawia Sejmowi założenia polityki pieniężnej w formie dokumentu, który zawiera szczegółowe informacje na temat celów, strategii i instrumentów polityki pieniężnej.

Jest on publicznei dostępny w celu transparentności działań RPP

Co zawiera sprawozdanie z wykonania założeń polityki pieniężnej, które RPP przedkłada Sejmowi?

Sprawozdanie RPP zawiera:

1. Ocenę stopnia realizacji celów polityki pieniężnej: RPP analizuje, w jakim stopniu udało się zrealizować założenia polityki pieniężnej w danym roku.

2. Opis wykorzystanych instrumentów polityki pieniężnej: RPP przedstawia, w jaki sposób wykorzystała poszczególne instrumenty polityki pieniężnej i jakie były efekty tych działań.

3. Wnioski i rekomendacje na przyszłość: Na podstawie analizy RPP formułuje wnioski i rekomendacje dotyczące przyszłych działań w zakresie polityki pieniężnej

Podstawowe zadania RPP w ramach polityki pieniężnej

1. Ustalanie wysokości stóp podstawowych NBP

2. Ustalanie zasad operacji otwartego rynku

3. Ustalanie stopy rezerwy obowiązkowej banków i wysokości jej oprocentowania

4. Określanie górnej granicy zobowiązań zaciąganych przez NBP w podmiotach zagranicznych

5. Zatwierdzanie planu finansowego NBP

6. Zatwierdzanie rocznych sprawozdań finansowych NBP

Na czym polega ustalanie wysokości stóp podstawowych NBP przez RPP?

Rada Polityki Pieniężnej (RPP) ustala wysokość pięciu podstawowych stóp procentowych NBP: stopy lombardowej, stopy referencyjnej, stopy depozytowej, stopy dyskontowej weksli i stopy redyskontowej weksli.1 Zmiany tych stóp wpływają na oprocentowanie kredytów i depozytów w bankach komercyjnych, a tym samym na decyzje inwestycyjne i konsumpcyjne przedsiębiorstw i gospodarstw domowych.2 Podwyższenie stóp procentowych ma na celu ograniczenie inflacji, natomiast obniżenie - stymulację wzrostu gospodarczego.

Jakie zasady operacji otwartego rynku ustala RPP?

RPP określa zasady emisji i odkupu papierów wartościowych, takich jak bony pieniężne i bony skarbowe, w ramach operacji otwartego rynku.3456 Operacje te wpływają na ilość pieniędzy w obiegu i płynność sektora bankowego. Kupno papierów wartościowych przez NBP zwiększa podaż pieniądza, a sprzedaż - zmniejsza

Co RPP ustala w odniesieniu do stopy rezerwy obowiązkowej banków?

ź: RPP decyduje o poziomie stopy rezerwy obowiązkowej, czyli o procencie depozytów, jaki banki komercyjne muszą utrzymywać na rachunku w NBP.8910 Ustalana jest również wysokość oprocentowania tej rezerwy.11 Zmiana stopy rezerwy obowiązkowej wpływa na ilość pieniądza, którą banki mogą przeznaczyć na udzielanie kredytów, a co za tym idzie - na podaż pieniądza w gospodarce.

Czym jest górna granica zobowiązań zaciąganych przez NBP w podmiotach zagranicznych i kto ją określa

Górna granica zobowiązań zaciąganych przez NBP w podmiotach zagranicznych to limit zadłużenia zagranicznego NBP.1011 RPP ustala ten limit, kontrolując w ten sposób poziom zaangażowania NBP w operacje na rynkach zagranicznych.

Jaką rolę odgrywa RPP w procesie planowania finansowego NBP?

RPP zatwierdza plan finansowy NBP, który określa jego dochody i wydatki na dany rok.1213 W ten sposób RPP sprawuje kontrolę nad działalnością finansową NBP.

Jaki jest udział RPP w procesie sprawozdawczości finansowej NBP?

RPP zatwierdza roczne sprawozdania finansowe NBP.1213 To zadanie pozwala RPP na kontrolę nad prawidłowością i transparentnością działań finansowych NBP.

Czym jest rynek pieniężny?

ź: Rynek pieniężny to segment rynku finansowego, na którym przeprowadzane są operacje instrumentami finansowymi o terminie zapadalności poniżej 1 roku12. Innymi słowy, jest to rynek, na którym obraca się instrumentami finansowymi o krótkim terminie zapadalności.

Jakie instrumenty finansowe są przedmiotem obrotu na rynku pieniężnym?

Na rynku pieniężnym przedmiotem obrotu są:

💰 Krótkoterminowe kredyty i lokaty międzybankowe: Banki pożyczają sobie nawzajem nadwyżki środków na krótki okres.

📈 Papiery dłużne o zapadalności krótszej niż rok: np. bony skarbowe i krótkoterminowe papiery dłużne przedsiębiorstw.

Jaka jest rola rynku pieniężnego?

1. 🔹 Zarządzanie płynnością: Pozwala bankom na lokowanie nadwyżek pieniężnych w instrumenty o niskim ryzyku lub pozyskiwanie funduszy na bieżącą działalność.

2. 🔹 Finansowanie działalności: Umożliwia przedsiębiorstwom zdobycie kapitałów poprzez emisję papierów wartościowych w celu pozyskania krótkoterminowego finansowania.

3. 🔹 Polityka pieniężna: Jest narzędziem realizacji polityki pieniężnej banku centralnego, umożliwiając NBP wpływanie na rynek pieniężny poprzez operacje otwartego rynku, rezerwę obowiązkową oraz kredyty refinansowe

czym jest polityka pieniążna ?

Jeden z elementów polityki gospdoarczej polega na oddziaływaniu banku centralnego na podaż pieniądza i regulowanie jego w obiegu

CEL:

Równowaga pieniężna w gospodarce

Stabilizacja cen

Krztałtowanie kursu walutowego

Co wchodzi w skłąd rynku pieniężnego ???

Do instrumentów rynku pieniężnego zalicza się:

• bony skarbowe,

• bony pieniężne,

• krótkoterminowe papiery dłużne,

• certyfikaty depozytowe,

• operacje otwartego rynku,

• lokaty międzybankowe,

• swapy walutowe,

• pożyczki i depozyty na rynku międzybankowym.

Jakie znaczenie ma rynek pieniężny w kontekście sektora bankowego?

Istnienie rynku pieniężnego jest jednym z podstawowych czynników sprawnego funkcjonowania sektora bankowego, gdyż jest on:

1. Płaszczyzną, na której dokonuje się wyceny pieniądza w czasie. 2. Jednym ze wskaźników obrazujących stan gospodarki.

3. Przedmiotem regulacji władz monetarnych kraju.

Czym jest rynek pieniężny i jak WIBOR wpływa na wycenę pieniądza w czasie?

to miejsce, gdzie banki i instytucje finansowe handlują krótkoterminowymi instrumentami, np. bonami skarbowymi 💵 i kredytami międzybankowymi 💳, co pozwala określać wycenę pieniądza w czasie. WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) 📊 to wskaźnik pokazujący stopy procentowe, po jakich banki pożyczają sobie pieniądze, a jego wysokość wpływa na oprocentowanie kredytów i depozytów oferowanych klientom.

Dlaczego rynek pieniżny jest wskaźnikiem obrazującym stan gospodarki ?

Zmiany stóp procentowych odzwierciedlają zmiany sytuacji gospodarczej:

Gdy RPP podnosi stopy procentowe ma to na celu zmniejszenie podaży pieniądza a tym samy konsumpcji i inwestycji

Gdy rpp obniża stopy procentowe skutkuje to zwiększeniem podaży pieniądza a tym samy wzrost konsumpcji i inwestycji

Dlaczego rynek pieniężny jest określany przedmiotem regulacji władz monetarnych?

NBP wykorzystuje rynek do swojego głównego celu jakim jest stabilność poziomu cen- 2,5 % inflacja

-za pomocą operacjji otwartego rynku - dokonuje transakcji między Bankami komercyjnymi a bankiem centralnym Dłużnymi papierami wartościowymi by zwiększyć lub zmniejszyć ilość pieniądz

-Rezerwa obowiązkowa- Jest to procentowa część depozytów lokowanych w banku centralnym przez banki komercyjne co ma wpłym na ilość pieniądza

-Stopy podstawowe- stopa referencyjna wpływa na rentowność 7 dniowych bonów pieniężnych co

Jakie są narzedzia polityki pieniężnej ?

1) Stopy podstawowe nbp

2) Stopy rezerwy obowiązkowej

3) Operacje otwartego rynku

4) Operacje kredytowo - depozytowe

Jakie mamy stopy podstawowe i opisz 1)

1. referencyjna—Określa ona minimalną rentowność 7 dniowych bonów pienięznyych emitowanych przez nbp co ma wpływa bezpośrednio na wskaźnik wibor który to określa średnie oprocentowania pożyczek na rynku międzybankowym. Stopa referencyjna okresla tez maksymalne

2. redyskontowa

3. lombardowa

4. dyskontowa

5. depozytowa

Czym są operacje otwartego rynku i jakie mają znaczenie?

Dlaczego banki poszukują nowego wskaźnika referencyjnego zamiast WIBOR?

Banki poszukują nowego wskaźnika referencyjnego, ponieważ WIBOR nie odzwierciedla w pełni rzeczywistości rynkowej. Główne powody to niewielka liczba rzeczywistych transakcji, wątpliwości co do wiarygodności WIBOR oraz dyrektywa UE wymagająca bardziej precyzyjnych wskaźników.

Na czym opiera się WIBOR i jakie są z tym związane problemy?

WIBOR opiera się na deklaracjach banków dotyczących stóp procentowych, po jakich są skłonne pożyczać sobie pieniądze na rynku międzybankowym. Problemy z tym związane to niewielka liczba rzeczywistych transakcji oraz wątpliwości co do wiarygodności tych deklaracji.

Jakie instytucje są zaangażowane w prace nad nowym wskaźnikiem referencyjnym?

: W prace nad nowym wskaźnikiem referencyjnym zaangażowane są Narodowa Grupa Robocza, Komitet Stabilności Finansowej oraz Komisja Nadzoru Finansowego.

Jakie są cele poszukiwań nowego wskaźnika referencyjnego

: Cele poszukiwań nowego wskaźnika referencyjnego to stworzenie wskaźnika opartego na rzeczywistych transakcjach, bardziej reprezentatywnego dla rynku oraz aktualnego, co pozwoli na dokładniejsze wycenianie instrumentów finansowych i zarządzanie ryzykiem.

Pytanie: Czym są operacje otwartego rynku?

Odpowiedź: Operacje otwartego rynku to warunkowa lub bezwarunkowa sprzedaż bądź kupno papierów wartościowych przez bank centralny, mająca na celu regulację podaży pieniądza w gospodarce.

Pytanie: Jakie są efekty sprzedaży i kupna papierów wartościowych przez bank centralny?

Odpowiedź: Sprzedaż papierów wartościowych przez bank centralny zmniejsza podaż pieniądza w systemie bankowym, a kupno papierów wartościowych zwiększa podaż pieniądza.

Jakie sa sa papiery wartosciowe na otwartym rynku

1. 7-dniowe bony banku centralnego: Są to podstawowe instrumenty w operacjach otwartego rynku, mające na celu absorbowanie płynności w sektorze bankowym1. Bank centralny sprzedaje bony bankom komercyjnym z dyskontem, a po 7 dniach je odkupuje, zwracając bankom środki wraz z wartością nominalną bonów.

2. operacje absorbujące płynność (przez emisję bonów pieniężnych banku centralnego), operacje zasilające w płynność (przez przedterminowy wykup bonów pieniężnych banku centralnego czy też transakcje repo),

Pytanie: Co to są operacje kredytowo-depozytowe?

Odpowiedź: Operacje kredytowo-depozytowe to instrumenty, za pomocą których bank centralny udziela kredytów bankom komercyjnym i przyjmuje od nich depozyty, regulując płynność sektora bankowego.

Pytanie: Jakie są główne rodzaje operacji kredytowo-depozytowych w Polsce?

: Główne rodzaje operacji kredytowo-depozytowych w Polsce to kredyt lombardowy udzielany bankom komercyjnym pod zastaw papierów wartościowych

krótkoterminowe depozyty lokowane przez banki komercyjne w banku centralnym.

Czym jest stopa lombardowa

Stopa lombardowa to najwyższa stopa procentowa ustalana przez bank centralny, według której udziela on kredytów bankom komercyjnym pod zastaw papierów wartościowych. Wyznacza ona górną granicę oprocentowania kredytów na rynku międzybankowym

Pytanie: Dlaczego stopa lombardowa była kiedyś najważniejsza?

Odpowiedź: Stopa lombardowa była kiedyś najważniejsza, ponieważ wyznaczała maksymalne oprocentowanie kredytów udzielanych przez banki komercyjne (czterokrotność stopy lombardowej) oraz najwyższy poziom oprocentowania kredytów udzielanych przez bank centralny bankom komercyjnym.

Pytanie: Jakie zmiany wpłynęły na znaczenie stopy lombardowej?

Odpowiedź: W okresie pandemicznym stopy procentowe zostały znacznie obniżone, co spowodowało, że czterokrotność stopy lombardowej była na bardzo niskim poziomie. W związku z tym maksymalne oprocentowanie kredytów również było niskie. Dlatego wprowadzono zmiany, uzależniając maksymalne oprocentowanie od stopy referencyjnej, co pozwoliło na bardziej elastyczne dostosowanie do warunków rynkowych.

Pytanie: Co to jest stopa depozytowa?

Odpowiedź: Stopa depozytowa określa oprocentowanie jednodniowych depozytów składanych przez banki komercyjne w banku centralnym. Jest to najniższa możliwa stopa procentowa na rynku.

Pytanie: Jakie jest znaczenie stopy depozytowej dla banków komercyjnych?

Odpowiedź: Stopa depozytowa wyznacza najniższe możliwe oprocentowanie na rynku. Banki komercyjne mogą zdeponować nadwyżki środków w banku centralnym po tej stopie, zamiast trzymać je na nieoprocentowanym rachunku.

Pytanie: W jakiej sytuacji banki komercyjne korzystają ze stopy depozytowej?

Odpowiedź: Banki komercyjne korzystają ze stopy depozytowej, gdy mają nadwyżki środków na koniec dnia roboczego i nie udało im się ich ulokować na rynku międzybankowym. Deponują te środki w banku centralnym, aby uzyskać minimalne oprocentowanie.

Co to jest stopa referencyjna i jakie ma znaczenie?

Stopa referencyjna wyznacza minimalną rentowność siedmiodniowych bonów pieniężnych emitowanych przez Narodowy Bank Polski oraz minimalną rentowność operacji otwartego rynku. Jest punktem odniesienia dla rynku międzybankowego i wpływa na wysokość odsetek ustawowych oraz maksymalne oprocentowanie kredytów.

Jak stopa referencyjna wpływa na oprocentowanie kredytów?

Stopa referencyjna wpływa na wysokość odsetek ustawowych, które z kolei wyznaczają maksymalne oprocentowanie kredytów w sektorze bankowym. Banki naliczają odsetki według niższego z dwóch oprocentowań: umownego lub maksymalnego.

Jak działa mechanizm naliczania odsetek przy zmieniającej się stopie referencyjnej?

Banki naliczają odsetki według niższego z dwóch oprocentowań: umownego (np. 13%) lub maksymalnego. Jeśli oprocentowanie maksymalne spada poniżej oprocentowania umownego, banki muszą naliczać odsetki według niższego oprocentowania maksymalnego. Jeśli oprocentowanie maksymalne rośnie powyżej oprocentowania umownego, banki naliczają odsetki według oprocentowania umownego.

Jakie są osie na wykresie dotyczącym stopy referencyjnej i oprocentowania?

Oś X: Czas (okres kredytowania), Oś Y: Oprocentowanie (%).