bankowosc-prezentacje

Jakie są podstawowe wymogi dotyczące kapitału bankowego?

Banki muszą mieć kapitał pokrywający nieoczekiwane straty i zapewniający wypłacalność w kryzysie.

Od czego zależy wysokość kapitału bankowego?

Wysokość kapitału zależy od ryzykowności posiadanych aktywów przez bank.

Czym jest kapitał TIER 1 w kontekście banków?

TIER 1 to kapitał podstawowy, najlepszej jakości, pokrywający straty w warunkach wypłacalności.

Jaką rolę pełni kapitał TIER 2 w instytucji bankowej?

TIER 2 pokrywa straty w przypadku utraty wypłacalności, umożliwiając spłatę deponentów i wierzycieli.

Jakie jest minimalne wymaganie dla współczynnika wypłacalności CET 1?

Współczynnik CET 1 powinien wynosić minimum 4.5% aktywów ważących ryzykiem.

Dlaczego monitorowanie praktyk rynkowych banków jest istotne?

To kluczowe dla ochrony interesów konsumentów i interwencji w naruszenia ich zbiorowych interesów.

W jakich sytuacjach warto zgłosić sprawę do UOKiK?

Gdy problem ma charakter systemowy lub dotyczy naruszenia praw konsumentów na szerszą skalę.

Jakie są zalety korzystania z Arbitra Bankowego lub Rzecznika Finansowego?

Oferują szybsze i tańsze rozwiązania sporów niż postępowanie przed UOKiK.

Jakie instytucje są kluczowe w polskim systemie bankowym?

ZBP, Arbiter Bankowy, Rzecznik Finansowy, BIK i UOKiK to kluczowe instytucje.

Jakie cele mają ważne instytucje w polskim systemie bankowym?

Zapewniają stabilność, bezpieczeństwo sektora bankowego i ochronę interesów konsumentów.

Czym są środki wolne od zajęć egzekucyjnych?

To fundusze chronione przed egzekucją, nie wchodzące do masy upadłościowej.

Co to są wkłady klientów?

Środki pieniężne powierzone bankowi na podstawie umowy, w zamian za oprocentowanie.

Jakie są cechy wkładów na żądanie?

Dostępne w każdej chwili na rachunku bieżącym, bez określonego terminu.

Czym są lokaty terminowe?

Środki deponowane na ustalony okres, z określonym oprocentowaniem, niedostępne przed terminem.

Jakie są konsekwencje wcześniejszego wycofania lokaty terminowej?

Wczesne wycofanie wiąże się z utratą odsetek lub innymi restrykcjami.

Czym są środki na rachunkach oszczędnościowych?

Fundusze klientów indywidualnych gromadzone na rachunkach oszczędnościowych lub lokatach oszczędnościowych.

Jakie typy lokat terminowych istnieją?

Lokaty dynamiczne, automatyczne, rentierskie, dwuwalutowe oraz overnight (O/N).

Co oferują konta oszczędnościowe klientom?

Możliwość gromadzenia oszczędności oraz często uzyskiwania odsetek.

Czym jest system bankowy?

System bankowy to integralna część systemu finansowego, obejmująca instytucje bankowe i regulacje ich interakcji.

Co cechuje klasyczny model systemu bankowego?

Klasycznym modelem systemu bankowego jest system dwuszczeblowy, składający się z banku centralnego oraz banków komercyjnych.

Jaką rolę pełni Narodowy Bank Polski w systemie bankowym?

NBP odpowiada za regulację płynności banków oraz stabilność finansową całego systemu bankowego.

Jakie zadania ma Komisja Nadzoru Finansowego?

KNF sprawuje kontrolę nad działalnością banków oraz zapewnia ich prawidłowe funkcjonowanie.

Na czym polega polityka pieniężna NBP?

Polityka pieniężna NBP ma na celu stabilizację gospodarki, kontrolując inflację i wspierając wzrost gospodarczy.

Jaką rolę pełni Bankowy Fundusz Gwarancyjny?

BFG chroni interesy klientów banków w ramach systemu gwarancji depozytów.

Jakie aspekty obejmuje organizacja banku?

Organizacja banku obejmuje kapitał oraz normy ostrożnościowe, które zapewniają jego stabilność.

Jakie produkty oferują banki swoim klientom?

Banki oferują różnorodne produkty kredytowe, depozytowe i inwestycyjne.

Jakie rodzaje ryzyka związane są z działalnością bankową?

Działalność bankowa wiąże się z różnymi rodzajami ryzyka, które muszą być odpowiednio zarządzane.

Jakie są współczesne trendy w bankowości?

Współczesne trendy obejmują innowacje technologiczne oraz zmiany w regulacjach wpływających na banki.

Na jakiej podstawie działa Komitet Stabilności?

Komitet Stabilności działa na podstawie ustawy z 5.08.2015 dotyczącej nadzoru makroekonomicznego.

Kto jest przewodniczącym Komitetu Stabilności?

Przewodniczącym Komitetu Stabilności jest Prezes NBP.

Jakie są główne zadania Komitetu Stabilności?

Główne zadania to ocena ryzyka systemowego, wzmacnianie odporności systemu finansowego i zarządzanie kryzysowe.

Czym zajmuje się ocena ryzyka systemowego?

Ocena ryzyka systemowego to analiza zagrożeń dla stabilności systemu finansowego.

Jakie działania podejmuje Komitet w zarządzaniu kryzysowym?

Komitet podejmuje działania w przypadku zakłóceń w systemie finansowym.

Kto realizuje nadzór makro w Unii Europejskiej?

Nadzór makro w UE realizuje Europejska Rada ds. Ryzyka Systemowego.

Jakie są kluczowe organy nadzoru w Polsce?

Kluczowe organy nadzoru to Prezes NBP, Rada Polityki Pieniężnej i Zarząd Banku.

Jaki jest podstawowy cel działalności NBP?

Podstawowym celem NBP jest utrzymanie stabilnego poziomu cen.

Jak NBP wspiera politykę gospodarczą rządu?

NBP wspiera politykę gospodarczą rządu, o ile nie ogranicza to podstawowego celu NBP.

Co to jest stopa referencyjna i jaką ma funkcję?

Stopa referencyjna to minimalna rentowność 7-dniowych bonów pieniężnych emitowanych przez NBP, wyznacza odsetki ustawowe i maksymalne odsetki z czynności prawnych.

Jak definiuje się stopę depozytową?

Stopa depozytowa to oprocentowanie jednodniowych depozytów banków komercyjnych w banku centralnym, wpływające na decyzje inwestycyjne banków.

Czym są operacje otwartego rynku?

Operacje otwartego rynku to transakcje kupna i sprzedaży krótkoterminowych papierów wartościowych między bankiem centralnym a bankami komercyjnymi.

Jakie są główne przedmioty operacji otwartego rynku?

Przedmiotem operacji otwartego rynku są głównie rządowe instrumenty dłużne.

Jaką funkcję pełnią bony pieniężne w polityce pieniężnej?

Bony pieniężne neutralizują nadpłynność sektora bankowego, mają termin zapadalności 7 dni i rentowność wyznaczaną przez stawkę SW WIBOR.

Co to są bony skarbowe i jakie mają terminy emisji?

Bony skarbowe to papiery wartościowe Skarbu Państwa z terminami emisji od 1 do 52 tygodni, z oprocentowaniem stałym, dyskontowym.

Jakie znaczenie ma rezerwa obowiązkowa w systemie bankowym?

Rezerwa obowiązkowa stabilizuje system bankowy oraz łagodzi efekty wahań płynności, wynosząc 3,5% od wszystkich środków w bankach.

Jakie kroki podejmują banki, aby utworzyć konsorcjum do udzielenia kredytu?

Banki wspólnie ustalają warunki udzielenia kredytu oraz jego zabezpieczenia.

Kim jest 'umocowany' bank w procesie kredytu konsorcjalnego?

To bank, który prowadzi negocjacje z przedsiębiorcą i podpisuje umowę kredytową.

Na jakiej podstawie bank przyznaje kredyt według art. 70 Pb?

Przyznanie kredytu uzależnione jest od zdolności kredytowej kredytobiorcy.

Czym jest zdolność kredytowa?

To umiejętność spłaty kredytu wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie.

Jakie dokumenty kredytobiorca musi przedłożyć bankowi?

Dokumenty i informacje niezbędne do dokonania oceny zdolności kredytowej.

Co bank musi zrobić w przypadku negatywnej oceny zdolności kredytowej?

Przekazać wnioskodawcy pisemną informację o dokonanej ocenie.

Czy bank może udzielić kredytu osobie bez zdolności kredytowej?

Nie, prawo bankowe zabrania udzielania kredytów osobom bez zdolności kredytowej.

Czy wartościowe zabezpieczenie pozwala na udzielenie kredytu osobie bez zdolności kredytowej?

Nie, bank musi mieć pewność, że klient będzie w stanie spłacać raty.

Jakie zabezpieczenie miał Pan Kowalski w swoim wniosku o kredyt?

Jego dom był wart 3 500 000 zł jako zabezpieczenie kredytu hipotecznego.

Ile wynosił kredyt hipoteczny, o który starał się Pan Kowalski?

Pan Kowalski starał się o kredyt hipoteczny na kwotę 300 000 zł.

Jaka jest kwota gwarantowana przez BFG w złotych?

Kwota gwarantowana przez BFG wynosi równowartość 100 000 EURO w złotych.

Na czym opiera się podstawa wyliczenia kwoty gwarantowanej przez BFG?

Wyliczenie kwoty gwarantowanej opiera się na sumie środków ulokowanych na wszystkich rachunkach jednej osoby w banku.

Jakie są zasady dotyczące ochrony depozytów w przypadku rachunku wspólnego?

Każdemu ze współposiadaczy rachunku wspólnego przysługuje odrębna kwota gwarantowana.

Jakie rodzaje depozytów są wyłączone z ochrony BFG?

Z ochrony BFG wyłączone są depozyty Skarbu Państwa i instytucji finansowych, jak banki i fundusze inwestycyjne.

Jakie instytucje nie są objęte ochroną BFG?

Ochrona BFG nie obejmuje banków, domów maklerskich, funduszy emerytalnych oraz ubezpieczeniowych.

Jak jest finansowana działalność pomocowa BFG?

Działalność pomocowa BFG finansowana jest ze środków własnych, w tym funduszy pomocowego i stabilizacyjnego.

Co tworzy fundusz pomocowy BFG?

Fundusz pomocowy BFG tworzony jest z obowiązkowych opłat rocznych banków.

Jakie są cele rozporządzenia o BRR?

Rozporządzenie o BRR ma na celu minimalizowanie wpływu upadających banków na gospodarkę i finanse.

Z jakich opłat składa się fundusz stabilizacyjny BFG?

Fundusz stabilizacyjny składa się z obowiązkowych opłat ostrożnościowych wnoszonych przez banki.

Jakie fundusze są tworzone przez spółdzielcze kasy?

Spółdzielcze kasy tworzą fundusz gwarancyjny z obowiązkowych opłat rocznych.

Czym jest Związek Banków Polskich (ZBP)?

ZBP to izba gospodarcza zrzeszająca banki komercyjne i spółdzielcze działające w Polsce.

Czy członkostwo w ZBP jest obowiązkowe dla banków?

Nie, członkostwo w ZBP nie jest obowiązkowe, ale większość banków decyduje się na przystąpienie.

Jakie są główne funkcje ZBP?

Reprezentowanie interesów, wspieranie rozwoju, wypracowywanie stanowisk, organizowanie spotkań oraz prowadzenie działalności informacyjnej.

W jaki sposób ZBP reprezentuje sektor bankowy?

ZBP reprezentuje interesy banków w rozmowach z organami państwowymi oraz regulatorami.

Jak ZBP wspiera rozwój sektora bankowego?

ZBP promuje nowoczesne rozwiązania i dobre praktyki w sektorze bankowym.

Jakie tematy są omawiane w komisjach ZBP?

Komisje ZBP omawiają kwestie takie jak płatności elektroniczne, bankowość hipoteczna oraz regulacje prawne.

Jakie wydarzenia organizuje ZBP dla przedstawicieli banków?

ZBP organizuje spotkania i konferencje, na których omawiane są problemy i wyzwania sektora bankowego.

Jak ZBP przyczynia się do edukacji finansowej społeczeństwa?

ZBP publikuje raporty i analizy oraz udostępnia informacje dla studentów i młodzieży.

Jakie elementy powinny zawierać emisje instrumentów finansowych?

Emisje powinny zawierać indywidualny numer, daty serii oraz oznaczenie serii.

Jakie są typy instrumentów finansowych względem ich posiadania?

Instrumenty mogą być imienne lub na okaziciela.

Co należy określić przy emisji instrumentów finansowych?

Należy określić cel emisji.

Jakie jest główne wymaganie do prowadzenia rozliczeń pieniężnych w bankach?

Warunkiem jest posiadanie rachunku bankowego przez przynajmniej jedną ze stron rozliczenia.

Czym są operacje rozliczeniowe w kontekście bankowym?

To operacje, których celem jest zmiana w stanie środków pieniężnych na rachunkach bankowych.

Jakie są dwa główne rodzaje operacji rozliczeniowych?

Rodzaje to operacje gotówkowe i operacje bezgotówkowe.

Jakie operacje zaliczają się do operacji gotówkowych?

Za operacje gotówkowe uznaje się wpłatę gotówki, usługę przekazu pieniężnego, skup i sprzedaż walut oraz czeki gotówkowe.

Co to jest wpłata gotówkowa?

To operacja polegająca na przyjęciu i uznaniu kwoty na rachunku odbiorcy.

Jaka jest charakterystyka wpłacającego w przypadku wpłaty gotówkowej?

Wpłacający zazwyczaj nie ma rachunku w danym banku.

Jakie są przykłady wpłat gotówkowych?

Przykłady to wpłata należności za media oraz utargi dzienne.

Jakie obowiązki mają banki w związku z wpłatami gotówkowymi?

Banki są zobowiązane przyjmować wpłaty i przeliczać oraz sortować banknoty czy monety.

Co oznacza usługa przekazu pieniężnego według Dyrektywy PSD?

Oznacza przekazanie gotówki płatnika do dostawcy usług płatniczych.

Jakie przepisy regulują maksymalne oprocentowanie kredytów w Polsce?

Maksymalne oprocentowanie kredytów regulują przepisy Kodeksu Cywilnego.

Jak oblicza się maksymalne oprocentowanie kredytu w oparciu o stopę referencyjną NBP?

Maksymalne oprocentowanie to 2 * (stopa referencyjna NBP + 3,5%).

Co się dzieje, gdy klient spóźnia się z spłatą raty kredytu?

Bank może naliczyć odsetki karne, które mają ograniczone oprocentowanie.

Jakie jest maksymalne oprocentowanie karnych odsetek w przypadku opóźnienia w spłacie?

Maksymalne oprocentowanie karnych odsetek wynosi 2 * (stopa referencyjna NBP + 5,5%).

Czym jest klauzula minimalnego oprocentowania w umowach kredytowych?

Klauzula minimalnego oprocentowania zapobiega obniżeniu oprocentowania kredytu poniżej zera.

Jaka jest typowa wartość minimalnego oprocentowania?

Zazwyczaj minimalne oprocentowanie wynosi 0%.

Jak klauzula minimalnego oprocentowania wpłynęła na Panią Nowak?

Pani Nowak nie musi dopłacać do kredytu, ponieważ odsetki wynoszą 0%.

Jakie rozwiązania musi stosować bank ustalając oprocentowanie kredytów?

Bank musi stosować rozwiązania antylichwiarskie z art. 359 par. 2 Kodeksu cywilnego.

Jakie jest znaczenie oprocentowania maksymalnego dla konsumentów?

Oprocentowanie maksymalne chroni konsumentów przed nadmiernym zadłużeniem i nieuczciwymi praktykami.

Jakie są główne zadania nadzoru nad rynkiem finansowym w Polsce?

Kluczowe zadania to przygotowywanie aktów prawnych oraz zapewnienie konkurencyjności rynku.

Dlaczego polubowne rozstrzyganie sporów jest istotne w nadzorze finansowym?

Jest to ważny element, który chroni prawa uczestników rynku i klientów.

Jaką rolę pełni Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) w działalności banków?

KNF nadzoruje działalność banków, wydając licencje i kontrolując regulacje ostrożnościowe.

Co obejmuje proces tworzenia banku przez KNF?

Obejmuje wydanie licencji oraz zgodę na rozpoczęcie działalności bankowej.

Jak KNF kontroluje funkcjonowanie banków?

Poprzez stosowanie regulacji ostrożnościowych, ograniczających ryzyko banków.

Co się dzieje z bankiem, który nie może zostać zsanowany?

Może zostać zlikwidowany lub ogłoszona jego upadłość.