Operadores do SFN

1.O que são os operadores do SFN?

1.Instituições que lidam diretamente com o público, ofertando produtos e prestando serviços financeiros.

2.O que são Instituições Financeiras?

2.Entidades que atuam no mercado financeiro em atividades de intermediação financeira.

3.Quais são os requisitos para uma entidade ser considerada instituição financeira?

3.Intermediar (captar e aplicar) e custodiar recursos financeiros próprios ou de terceiros.

4.Todas as instituições supervisionadas e autorizadas a funcionar pelo BCB são instituições financeiras?

4.Não.

5.As administradoras de consórcios são consideradas instituições financeiras?

5.Não, mas atuam sob supervisão do Banco Central do Brasil.

6.As instituições de pagamentos são consideradas instituições financeiras?

6.Não, mas atuam sob supervisão do Banco Central do Brasil.

7.Como é chamado o subsistema formado pelas instituições operadoras do SFN?

7.Subsistema de intermediação do SFN.

8.O que fazem os Bancos Comerciais na intermediação financeira?

8.Captam recursos dos agentes econômicos superavitários e emprestam para agentes financeiros deficitários.

9.O que constitui a captação de recursos feita por um banco comercial do ponto de vista contábil?

9.Passivos, pois o banco contrai uma obrigação de pagar ao poupador no futuro.

10.O que constituem os empréstimos concedidos por um banco comercial do ponto de vista contábil?

10.Ativos, constituindo o direito de receber determinada quantia no futuro.

11.Qual é o tipo de depósito que é exclusividade de poucos tipos de instituição financeira, como os bancos comerciais?

11.Depósitos à vista (conta-corrente).

12.O que são Bancos de Investimento?

12.Instituições financeiras privadas especializadas em operações de participação societária temporária, financiamento de capital fixo e de giro, e administração de recursos de terceiros.

13.Quem controla os Bancos de Desenvolvimento?

13.Os governos estaduais.

14.Qual é o objetivo precípuo dos Bancos de Desenvolvimento?

14.Proporcionar o suprimento oportuno e adequado de recursos para financiamento de médio e longo prazos de programas e projetos de desenvolvimento econômico e social do Estado.

15.O que são as caixas econômicas?

15.Empresas públicas que exercem atividades típicas de banco comercial, com prioridade institucional para concessão de empréstimos e financiamentos de programas e projetos de natureza social.

16.Qual é a única instituição em atividade no segmento de caixas econômicas?

16.Caixa Econômica Federal (CEF).

17.A Caixa Econômica Federal é vinculada a qual órgão ou ministério?

17.Ao Ministério da Fazenda.

18.As cooperativas de crédito são consideradas instituições financeiras bancárias ou não bancárias?

18.Bancárias.

19.Por que as cooperativas de crédito têm a capacidade de "criar moeda"?

19.Porque podem captar depósitos à vista através do multiplicador monetário.

20.Quem são os clientes de uma cooperativa de crédito?

20.Os seus associados (cooperados).

21.Além de serviços financeiros, o que os associados de uma cooperativa de crédito recebem em caso de resultado positivo?

21.Os lucros.

22.Como as cooperativas de crédito ganham escala para viabilizar serviços complexos (como cartões e mobile banking)?

22.Organizando-se em sistemas cooperativos (ex: Sicoob e Sicredi).

23.O que são bancos cooperativos?

23.Bancos que pertencem às cooperativas de um sistema cooperativo e servem para dar acesso a serviços exclusivos de bancos aos cooperados.

24.Quais são exemplos de bancos cooperativos mencionados no texto?

24.Bancoob e Bansicredi.

25.Quais instituições financeiras têm autorização para captar depósitos à vista?

25.Bancos comerciais, cooperativas de crédito e bancos múltiplos com carteira comercial.

26.O que são Sociedades de Crédito, Financiamento e Investimento (SCFI)?

26.Instituições privadas conhecidas como "financeiras" que fornecem empréstimo e financiamento para aquisição de bens, serviços e capital de giro.

27.As SCFI podem captar depósitos à vista e oferecer contas correntes?

27.Não.

28.O que são Sociedades de Arrendamento Mercantil (SAM)?

28.Empresas mais conhecidas como "empresas de Leasing".

29.O que são operações de leasing ou arrendamento mercantil?

29.Aluguéis de bens móveis ou imóveis onde o cliente tem a opção de adquirir o bem ao final por um valor residual.

30.As Sociedades de Arrendamento Mercantil (SAM) são consideradas rigorosamente instituições financeiras?

30.Não.

31.O que é um consórcio?

31.Reunião de pessoas naturais e jurídicas em grupo, com prazo de duração e número de cotas determinados, para aquisição de bens ou serviços por autofinanciamento de forma isonômica.

32.O que fazem as Corretoras de Títulos e Valores Mobiliários (CTVM) e as Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários (DTVM)?

32.Atuam intermediando a negociação de títulos e valores mobiliários entre investidores e tomadores nos mercados financeiro, de capitais e cambial.

33.Qual é a diferença prática atual entre CTVM e DTVM?

33.Na prática, atualmente não há diferença entre elas.

34.Quais serviços são oferecidos por CTVM e DTVM?

34.Plataformas de investimento pela internet (home broker), consultoria financeira, clubes de investimentos, conta margem e administração/custódia de títulos.

35.O que é uma Instituição de Pagamento (IP)?

35.Pessoa jurídica que viabiliza serviços de compra, venda e movimentação de recursos em um arranjo de pagamento, sem conceder empréstimos ou financiamentos.

36.O que os cartões pré-pago e telefones celulares permitem aos usuários em relação a uma Instituição de Pagamento?

36.Portar valores e efetuar transações sem estar com moeda em espécie.

37.O que é a interoperabilidade nas Instituições de Pagamento?

37.Capacidade de o usuário enviar e receber dinheiro de bancos e outras instituições de pagamento.

38.Qual é um exemplo de tipo de IP especializado em instrumentos de pagamento pós-pagos?

38.Sociedade Administradora de Cartões de Crédito (cartões de crédito).

39.Quais instituições financeiras também prestam serviços de pagamento além das IPs?

39.Bancos, financeiras e cooperativas de crédito.

40.O que é uma Sociedade de Crédito Imobiliário (SCI)?

40.Instituição financeira especializada em financiamento habitacional (compra/construção) e capital de giro para incorporadoras e distribuidoras de material de construção.

41.O que são Associações de Poupança e Empréstimo (APE)?

41.Instituições cujo objetivo é facilitar aos associados a aquisição da casa própria e captar, incentivar e disseminar a poupança.

42.O que é uma Sociedade de Fomento Mercantil (factoring)?

42.Instituição que fornece recursos financeiros para empresas em troca de direitos creditórios.

43.O que é uma bolsa de valores?

43.Ambiente (físico ou digital) organizado para negociação de títulos e valores mobiliários (como ações) cujos preços oscilam ao longo do tempo.

44.No Brasil, qual órgão é o supervisor responsável por autorizar empresas que constituem, administram e fiscalizam bolsas de valores?

44.A CVM.

45.De acordo com a lei, sob quais formas jurídicas as empresas que operam bolsas de valores podem se constituir?

45.Sociedade anônima com fins lucrativos ou sociedade civil sem fins lucrativos.

46.Qual é a única grande bolsa de valores em operação no Brasil atualmente?

46.A B3.

47.A B3 surgiu da fusão entre quais instituições iniciais?

47.Bolsa de Valores de São Paulo (Bovespa) e Bolsa de Mercadorias e Futuros (BM&F), formando a BM&FBovespa, que depois se juntou à CETIP.

48.O que significam as iniciais da sigla [B]³?

48.Brasil, Bolsa, Balcão.

49.Em regra, o que é preciso para participar de negociações na B3?

49.Contratar uma instituição (corretora ou distribuidora) para intermediar as ordens.

50.Quem são os únicos que podem negociar diretamente na B3 sem intermediários tradicionais?

50.Agentes autônomos (investidores qualificados e certificados pela CVM).

51.O que é um home broker?

51.Plataforma digital oferecida por corretoras e distribuidoras onde o investidor coloca ordens de compra ou venda de ativos.

52.Por que a bolsa de valores é considerada um mercado secundário?

52.Porque nela você compra ações de outros investidores que as compraram antes, e não diretamente da empresa emissora.

53.O que é uma bolsa de mercadorias e futuros?

53.Ambiente onde são negociadas commodities (ouro, petróleo, trigo, milho, soja, café, etc.).

54.No Brasil, quem assume as atividades de bolsa de mercadorias e futuros?

54.A B3.

55.Como ocorre predominantemente a negociação em uma bolsa de mercadorias e futuros?

55.No mercado futuro.

56.Qual é o principal motivo para utilizar o mercado futuro de commodities?

56.Fixar o preço no presente e se proteger de oscilações futuras no valor da mercadoria.

57.Quais são outros exemplos de instituições financeiras citadas ao final do texto?

57.Agência de Fomento, Companhia Hipotecária, Sociedade de Crédito ao Microempreendedor e à Empresa de Pequeno Porte, Seguradora, Resseguradora, Entidade Aberta de Previdência, Sociedade de Capitalização e Entidade Fechada de Previdência Complementar.