wft basis

risico bellegen laag naar hoog

1. liquide middelen

2. obligaties

3. vastgoed

4. beleggings objecten

5. aandelen

6. derivaten

open fonds

beurs genoteerd, vrij verhandelbaar

besloten fonds

niet beurs genoteerd, beperkt verhandelbaar

open end fonds

participaties worden uitgegeven/ingekocht door fonds

closed end fonds

vast aantal participaties, handel via beurs

klantprofiel bevat:

1. risicobereidheid

2. financiele situatie

3. doel

4. beleggingshorizon

kredietwaardigheid

kan en zal iemand het krediet terug betalen?

hoofdcriteria kredietwaardigheid

1. moraliteit - betalingsgedrag

2. financiele positie - gunstige voorwaarden

3. lage score - afwijzing/ hogere rente

credit score

bepaalt kans op kredite

factoren credit score

1. betalingsgedrag verleden

2. huidige schulden

3. inkomen vs schuld

4. alimetatie/verplichting

5. krediet geschiedenis

6. tupe kredieten

7. aantal aanvragen

Bestedingsruimte (berekening)

inkomen - vaste lasten - levensonderhoud

VIS

controle legitimatie

EVA

fraude register

BKR

lopende leningen + betalingsproblemen

BKR regels

1. verplicht bij krediet > 250

2. betalingsproblemen blijven 5 jaar zichtbaar

3. DUO schuld is niet in BKR

Handelingsbekwaam

mag rechtshandelingen verrichten

Handelingsbevoegd

mag handeling uitvoeren

UBO

1 uiteindelijke belanghebbende van onderneming

2 natuurlijk persoon

3 minimaal 25% aandelen

krediet som

het bedrag dat je leent

krediet vergoeding

rente, kosten en risico opslag

krediet vormen

1. aflopendkrediet

2. doorlopendkrediet

3. rekeningcourant

4. huurkoop

5. koop op afbetaling

aflopendkrediet

vaste looptijp,rente en aflossing.
schuld wordt afgebouwd
zekerheid + overzicht

doorlopendkrediet

variabele rente en looptijd
flexibel opnemen

rekening courant

geen vaste looptijd
alleen rente betalen

huurkoop

eigendom na laatste betaling
eigenaar aan het einde

koop op afbetalen

direct eigenaar

rente risico

verandering rente - invloed winst/kosten

liquiditeitsrisico

niet kunnen betalen

valutarisico

wisselkoers verandert

niet nakoming betaling procedure

1. eerste aanmaning

2. tweede aanmaning

3. ingebrekestelling

4. vertragingsrente

5. incasso

6. vervroegd opeisen

7. beslaglegging

vervroegd opeisen voorwaarden

1. twee maanden achterstand

2. in verzuim

3. fraude/ verkeerde info

4. verlaat land

Dienstwijzer

over bedijf, vormvrij, altijd verplicht

bevat:

1. naam/ adres

2. diensten

3. klanten procedure

vergelijkingskaart

overproduct, vast format, alleen bij impactvolle producten

impactvolle producten

1. hypotheken

2. pensioensproducten

3. arbeidsongeschiktheid

4. beleggingsproducten

hypotheekgever

klant, geeft recht

hypotheeknemer

bank, krijgt recht

hypotheekvormen

1. vaste hypotheek

2. krediet hypotheek

3. bankhypotheek

4. 
   

vaste hypotheek

bedrag staat vast
aflossen = schuld daalt

niet opnieuw opnemen

krediet hypotheek

flexibel opnemen

afgelost bedrag opniew opnemen

bankhypotheek

zekerheid voor alle schulden
max bedrag staat vast

aflossingsvormen

1. annuiteit

2. lineaire

annuiteitenhypotheek

vast maandbedrag
eerst veel rente, later meer aflossing

netto last stijgt

lineaire hypotheek

vaste aflossing

rente daalt

maandlast daalt

goedkoopste vorm over tijd

LTV

loan to value

max 100%

kosten per koper

LTI

loan to income

wat mag je lenen op basis van inkomen

woonquote

% van inkomen voor woonlasten

door nibud bepaalt

formule woonlast

woonlast = inkomen * woonquote

max woonlast = woonlast - schulden

NHG

Nationale hypotheek garanite

garantie voor bank bij restschuld

gevolg = lage rente, minder risico voor bank

doel = bevorderen woning bezit

taken notaris

opstellen hypotheekakte en transportakte

transportakte

eigendomsoverdracht woning

hypotheekakte

vestiging hypotheek

verzekering

overeenkomst waarbij verzekeraar tegen premie uitkeert bij onzekeer voorval

schade verzekering

vergoedt werkelijke schad

geen schade = geen uitkering

indemniteitsbeginsel

je mag niet rijker worden van verzekering
geld alleen voor schade verzekeringen

sommenverzekering

keert vast bedrag uit

onafhankelijk van schade

je kunt winst maken

soorten verzekeringen

1. materiele verzekeringen

2. vermogensbeschermende verzekeringen

3. persoonsverzekeringen

risico maatregelen

1. preventie

2. risico afdekken

IpID

overzicht van verzekering, samenvatting polis
doel = vergelijken verzekeringen

factoren premie autoverzekering

leeftijd bestuurder, woonplaats, aantal kilometer en schade verleden

Aansprakelijkheidsverzekering

doel = financiele schade afdekken

WAM

verplichte WA verzekering voor voertuigen

doel = bescherming slachtoffer

waarborgfonds motorverkeer

vangnet bij schade

wanneer? onbekende dader, onverzekerd voertuig, gestolen voertuig

kortlevenrisico

vroeg overlijden

langleven risico

te lang leven zonder genoeg geld

loondoorbetaling bij ziekte

max 2 jaar

min 70% van loon

WIA stappen

1. 104 weken ziek

2. beoordeling uwv
   < 35% = geen uitkering
   35 - 80% = WGA
   >80% = IVA

WGA

eerst loongerelateerd daarna vervolg uitkering, loonaanvulling

IVA

uitkering = 75% loon

Soorten polissen + uitleg

1. natura = verzekeraar betaalt direct

2. restitutie = eerst zelf betalen daarna terug ontvangen van verzekeraar

Volksverzekeringen

AOW, Anw, WLZ

Werknemersverzekering

WW,WIA,WAO,ZW

Pensioenstelsel

1. AOW, Anw

2. werkgever

3. lijfrente/ zelf sparen / beleggen

soorten pensioenfondsen

1. Bedrijfstakpensioenfonds

2. ondernemingspensioenfonds

3. algemeen pensioenfonds

functie aanvraag formulier

1. bewijs van wil

2. bevestiging verplichtingen

3. informatie bron voor acceptatie

rollen op polis

verzekeringnemer = sluit verzekering af

verzekerde = op wiens leven/risico

premiebetaler

begunstigde = ontvangst uitkering

acceptatie prodcedure verzekering

1. aanvraag indiene

2. beoordeling verzekeraar

3. eventueel veeorlopige dekking

4. acceptatie/afwijzing

Eigen gebrek

schade door de zaak zelf

niet verzekerd

opzet

bewust schade veroorzaken

nooit uitkering

roekeloosheid

bewust groot risico nemen

geen doel om schade te veroorzaken

geen of minder uitkering

onopzegbare polis

1. alleen klant mag opzeggen

2. uitzondering
   premie niet betaalt
   schending mededelingsplicht
   
   

stappen niet betalen premie

1. premie vervaldatum

2. respijttermijn - klant mag alsong betalen, dekking blijft geldig

3. aanmaning

4. 14 dagen later = inverzuim - geen dekking, incasso kosten

en - bloc clausule

verzekeraar mag voorwaarden wwijzigen

als nadelig is voor klant dan mag die opzeggen

oververzekerd

verzekerde som > waarde

geen extra uitkering

onderverzekerd

verzekerde som < waarde

lagere uitkeringe

dubbele verzekering

meerdere polissen

geen dubbele uitkering

premie opbouw

1. tarief = risico afhankelijk

2. poliskosten = administratie kosten, incasso, wijzigingen

3. assurantiebelasting = 21% over tarief en poliskosten

geen assurantiebelasting

levensverzekering

zorgverzekeringen

ongevallenverzekringen

AOV

solidariteitsbeginsel

iedereen betaalt enkele krijgen uitkering

risico wordt verdeelt

wet van grote aantallen

hoe meer mensen hoe voorspelbaarder

betere risico berekening

stabiele premies

grote groep - gemiddelde klopt beter

risicospreiding

1. binnen portefeuille - veel klanten

2. herverzekeren - verzekeraar verzekert zich zelf

doel = grote risicos verkleinen

samenlevingsvormen

1. ongehuwd samen wonen

2. huwelijk

3. geregistreerd partnerschap

ongehuwd samenwonen

zonder contract = geen rechten/ plichten, vermogen blijft gescheiden

met samenlevings contract = afspraken mogelijk

samenwoners zijn niet automatisch erfgenamen

huwelijk/geregistreerd patnerschap

standaard = beperkt gemeenschap van goederen

huwelijkse voorwaarden

afwijken van standaardregels

als eigen bedrijf, groot vermogen of kinderen uit eerdere relatie zijn

moet via notaris

pensioen en scheiding

1. verevening - pensioen wordt verdeelt

2. conversie - ieder eigen pensioen

wanneer toestemmingvereiste partner

1. echtelijke woning verkopen/verhuren/hypotheek

2. koop op afbetaling

3. borg staan - schuld van ander

4. grote giften