Flashcards Takafal Asas (VOCABULARY) - Bahasa Melayu

Senarai flashcards vocab untuk topik asas takaful dalam Bahasa Melayu.

Takaful

Suatu perjanjian berdasarkan bantuan bersama di mana peserta menyumbang kepada dana bersama untuk menyediakan perlindungan kewangan, berlandaskan Sharī'ah.

Tabarru'

Derma bersama oleh peserta kepada Dana Risiko Peserta untuk saling membantu sesama peserta.

Sharī'ah

Peraturan-peraturan undang-undang Islam yang berasal daripada Al‑Quran, Sunnah, Ijmā' dan Qiyās untuk mentadbir kehidupan umat Islam.

Maqāṣid al-Sharī'ah

Matlamat atau tujuan Syariah; dimaknai sebagai menjaga iman, nyawa, akal, keturunan dan harta.

Aqīdah

Kepercayaan teguh terhadap asas-asas Islam, terutama rukun Imān.

Akhlāq

Kod moral dan adab dalam Islam; amalan kebajikan serta tingkah laku yang baik.

Fiqh Mu'āmalāt

Bahagian fiqh yang mengatur peraturan transaksi perdagangan antara pihak-pihak dalam muamalat.

Sumber Sharī'ah

Al‑Quran, Sunnah, Ijmā' (kj persetujuan ulama) dan Qiyās (analogi).

Al-Quran

Firman Allah SWT yang diwahyukan kepada Nabi Muhammad; salah satu sumber Shariah.

Sunnah

Perkataan, perbuatan, dan persetujuan Nabi Muhammad; sumber hukum Islam bersama Al‑Quran.

Ijmā'

Persetujuan ijma’ ulama sebagai sumber hukum Islam selepas wafatnya Nabi.

Qiyās

Analogí hukum Sharī'ah dari kes asal kepada kes baru dengan sebab dan akibat yang sama.

Mu'āmalāt

Peraturan yang mengawal transaksi komersial antara pihak dalam aktiviti sosioekonomi.

'Aqād

Hubungan sah yang diwujudkan melalui kontrak (akad) dalam muamalat.

Sīghah

Tawaran (Ijab) dan penerimaan (Qabūl) yang membentuk akad dalam Islam.

Ribā

Faedah atau peningkatan tidak adil yang timbul daripada hutang atau transaksi ribawi.

Gharār

Ketidakpastian atau unsur penipuan/ketidakjelasan dalam kontrak yang boleh menimbulkan kerugian.

Maysir

Perjudian; memperoleh kekayaan secara kebetulan melalui tindakan spekulatif.

Kepentingan Takaful yang Dibenarkan (PTI)

Kepentingan undang-undang dan kewangan dalam perkara dilindungi yang dibenarkan bagi penerima perlindungan.

Tabarru' (tabarru')

Prinsip derma yang menyumbang kepada Dana Risiko Peserta sebagai tabarru'.

Dana Risiko Peserta (DRP)

Bahagian sumbangan tabarru' yang digunakan untuk membayar tuntutan dan membantu risiko peserta.

Dana Pelaburan Peserta (DPP)

Dana pelaburan yang menguruskan simpanan peserta untuk tujuan pelaburan dan pampasan kematangan.

Dana Risiko Peserta (DRP) vs DPP

DRP adalah tabarru' untuk tuntutan; DPP adalah dana pelaburan yang mungkin menghasilkan lebihan.

Dana Pelaburan Peserta (DPP)

Dana pelaburan yang mengiringi tabarru' untuk manfaat pelaburan peserta.

Sijil Takaful

Dokumen kontrak takaful antara Pengendali dan Peserta yang mengandungi terma, syarat, dan liputan.

Sijil Indemniti (Takaful Keluarga)

Sijil yang membayar balik perlindungan kematian/ hidup sebagaimana dijelaskan dalam sijil.

Sijil Manfaat (Takaful Perubatan dan Kesihatan)

Sijil yang membayar manfaat wang apabila peristiwa yang dilindungi berlaku (contoh masuk hospital).

Tabarru' vs Tabarru' pada DRP

Tabarru' adalah sumbangan derma; DRP adalah dana untuk membayar tuntutan; lebihan boleh dibagi.

Wakālah

Kontrak agensi; Pengendali bertindak sebagai ejen bagi Peserta; boleh mengenakan fi wakalah.

Mudārabah

Perjanjian perkongsian antara penyedia modal ( rabb al-mal) dan pengurus (mudārib) untuk berkongsi keuntungan.

Model Wakālah dalam Takaful Am

Pengendali sebagai wakil pesertaa; menerima fi dan mengurus pelaburan serta operasi; lebihan dibahagikan.

Model Muḍārabah dalam Takaful Am

Pelaburan dikongsi antara Peserta dan Pengendali mengikut nisbah yang dipersetujui.

Model Muḍārabah dalam Takaful Keluarga

Pelaburan dan pembahagian lebihan antara Peserta dan Pengendali berdasarkan nisbah.

Hybrid Muḍārabah + Wakālah

Model gabungan di mana Pengendali berperanan sebagai usahawan (muḍārib) dan ejen (wakil) peserta.

Sumbangan (Contribution)

Sumbangan peserta kepada Pengendali untuk tujuan tabarru' dan pelaburan dalam sijil.

Kewajipan Pendedahan Penuh Mutlak

Kewajipan peserta untuk mendedahkan semua fakta penting yang relevan semasa cadangan takaful.

Material Fact

Fakta penting yang secara munasabah mempengaruhi keputusan underwriter; menentukan terma.

ROC (Penggantian Sijil)

Penyerahan hak sijil kepada pihak lain; ROC boleh berlaku dalam 12 bulan sebelum/selepas luput.

Sijil Takaful Keluarga Berkelompok

Skim takaful keluarga bagi sekumpulan orang (contoh pekerja majikan) dengan sijil induk.

Deduktibel

Jumlah tetap yang perlu dibayar pesertaa sebelum pengendali membayar manfaat.

Had Dalaman

Had tertinggi dalam sijil untuk setiap prosedur atau kejadian tertentu.

Hospital “Tanpa Tunai”

Kemudahan masuk hospital tanpa deposit; bil dibayar terus oleh Pengendali melalui TPA.

Tokoh 7: Kumpulan Ejen, Broker, Penasihat Kewangan

Jenis-jenis perantara takaful: ejen, broker takaful, dan penasihat kewangan; peranan dan kelayakan.

Pendedahan Utama (Material Disclosure)

Maklumat penting yang perlu didedahkan kepada Pengendali sebelum pengunderaitan.

Ombudsman Kewangan (OFS/FSO)

Badan penyelesaian pertikaian bagi pengguna perkhidmatan kewangan, termasuk takaful.

SAC dan SC

Senarai Majlis Penasihat Sharī'ah (SAC) dan Jawatankuasa Sharī'ah (SC) bagi penjagaan Sharī'ah.

TOF (Takaful Operational Framework)

Rangka kerja operasi Bank Negara untuk tadbir urus dan operasi takaful.

ILT (Takaful Berkaitan Pelaburan)

Pelan takaful yang menggabungkan perlindungan dengan pilihan pelaburan patuh Sharī'ah.

NAV (Nilai Aset Bersih)

Nilai pasaran dana pelaburan; NAV = nilai dana / jumlah unit.

Unit Amanah Islam

Unit amanah patuh Sharī'ah yang mengandungi pelaburan patuh syariah.

Sukuk

Instrumen kewangan Islam yang patuh Syariah; seperti bon tetapi tanpa riba.

Hartban (I-REIT)

REIT patuh Syariah yang melabur dalam hartanah menghasilkan pendapatan.

Hartanah Islam Dana Komoditi Islam

Pelaburan halal dalam hartanah dan komoditi patuh Syariah; diversifikasi risiko.

Gharār Yāsir vs Fāhish

Gharār kecil (Yāsir) dibenarkan; gharār besar (Fāhish) tidak dibenarkan.

Gharār dalam Insurans

Ketidakpastian mengenai hasil/ pampasan dalam kontrak insurans sehingga dikeluarkan.

Ribā Buyū' vs Ribā Duyūn

Riba jualan (pertukaran ribawi tidak sama) dan Riba hutang (faedah atas pinjaman).

Peril

Punca kerugian (contoh: kemalangan, kebakaran) yang menimbulkan risiko.

Bahaya (Hazard)

Fakta atau keadaan yang meningkatkan kemungkinan berlaku kerugian.

Peril Semulajadi

Bahaya asli seperti hujan, gempa bumi; bahaya alam.

Peril Buatan Manusia

Bahaya yang disebabkan oleh tindakan manusia seperti kecurangan atau keganasan.

Peril Ekonomi

Bahaya seperti inflasi, kemelesetan ekonomi yang boleh mempengaruhi risiko.

Keberlangsungan perkhidmatan

Kepatuhan pengendali takaful terhadap kawal selia dan kepentingan pengguna.