Glosario del Sistema Financiero Mexicano

Flashcards de vocabulario basadas en la historia y estructura del sistema financiero mexicano, incluyendo instituciones clave como Banxico, SHCP, CNSF, CONSAR y el sector bancario.

Banco de avio Industrial

Primer Banco de México, establecido en $1830$.

Banco de Londres

Primer Banco Comercial fundado en $1864$ por Maximiliano de Habsburgo.

Depósitos convertidos en circulante

Depósitos de oro y plata convertidos en papel moneda.

Primera expropiación de reservas

Incautación de la totalidad de las reservas metálicas de los Bancos realizada por Venustiano Carranza en $1917$.

Principio de Carranza

Establece que la emisión de billetes debe ser un privilegio de la nación a través de un Banco único de emisión.

Artículo 28 constitucional (1917)

Marco legal que sustenta la creación del Banco de México.

Inicios del Banco de México

Inició operaciones el $1$ de septiembre de $1925$ y obtuvo su autonomía en $1994$.

Cambio de sistema de ahorro para el retiro

Transición ocurrida el $1$ de julio de $1997$.

Sociedad Nacional de Crédito (S.N.C.)

Instituciones financieras públicas creadas por el estado con personalidad jurídica y patrimonio propio que operan como banca de desarrollo.

Banca especializada

Bancos que se dedican a actividades específicas.

Banca privada universal

Creación de bancos que pueden realizar actividades variadas e inclusive tener sucursales.

Estatización de la Banca

La nacionalización de la banca en el año $1982$.

Encaje legal

Dinero que el banco debe mantener como reservas y no debe prestar, fijado en un $10\%$.

Banca mixta

Modelo donde hasta el $30\%$ de las acciones de cada banco podían estar en manos de particulares.

Diferencia entre banca universal y banca mixta

La universal realiza diversas actividades; en la mixta, el capital privado llega hasta el $30\%$.

IPAB

Instituto para la Protección al Ahorro Bancario.

Funciones del IPAB

Organismo descentralizado con funciones de liquidador, interventor, supervisor de programas correctivos, inspector y administrador de bienes.

UDI

Unidad de Inversión, cuya función es mantener el valor del dinero dentro del IPAB.

Límite de cobertura en UDI's

Papeles bancarios cubiertos hasta por $400,000$ UDI's.

Sistema financiero

Conjunto de instituciones encargadas del buen funcionamiento del ahorro para la inversión dentro de un marco legal.

Clasificación de instituciones financieras

Reguladoras, operativas y de apoyo.

Órgano regulador

Se encarga de regular una parte determinada del sistema financiero.

Institución de apoyo

Apoyan al mercado sin atender directamente al público, ayudando al financiamiento de instituciones privadas.

Institución operativa

Aquellas que tienen contacto directo con el público.

BANXICO

El Banco Central o Banco de México.

Inflación

Pérdida del poder adquisitivo del dinero.

Función principal de Banxico

Mantener una inflación baja y estable de aproximadamente $+/-3\%$.

Junta de gobierno de Banxico

Órgano colegiado compuesto por un Gobernador (por $6$ años reelegible) y $4$ subgobernadores.

Nombramiento de la junta de Banxico

Propuesta por el Ejecutivo federal.

Ratificación de la junta de Banxico

Realizada por el Congreso de la Unión.

Artículo 3 de la Ley del Banco de México

Define funciones como regular la moneda, operar como banco de reserva, prestar servicios de tesorería y asesorar al Gobierno Federal.

Supervisión de sistemas de pago

Función a cargo de Banxico.

Autorización de bancos

Responsabilidad de la SHCP.

Órgano centralizado

Aquel que depende directamente del gobierno.

Organismo autónomo

Entidad pública del gobierno que actúa con independencia, como Banxico.

Sistema de pago

La forma en la que el dinero se intercambia entre personas.

Instrumentos de la política monetaria

Tasa objetivo de referencia, tasa de rendimiento, regulación de tipo de cambio y futuros.

Diferencia entre TIE 28 días y de fondeo

-       Banco de México presta a bancos

-       Tasa de referencia de inversiones

Clasificación de sistemas de pago

Sistemas de alto valor y sistemas de bajo valor.

Diferencia entre rendimiento e interés

El rendimiento es sobre ahorros y el interés se aplica sobre deudas/préstamos.

Responsable de controlar la inflación

Banxico.

Ejecutor de la política financiera

SHCP.

Mediación entre activos bancarios

Regulado por la CNBV.

Política monetaria vs. Política financiera

La primera controla la inflación y cantidad de dinero; la segunda enfoca el gasto y los impuestos gestionados por el gobierno.

Subastas de recursos gubernamentales

Llevadas a cabo por el Banco de México.

Sociedades mutualistas

Aportaciones de personas físicas y morales para casos de necesidad, ejemplificadas bajo la CNSF.

Seguro

Contrato donde el asegurador paga una suma al asegurado ante una eventualidad a cambio de una prima.

Fianza

Contrato donde una institución autorizada (fiador) cumple una obligación si el deudor (fiado) no lo hace, mediante el pago de una prima.

Regulador de sociedades mutualistas

Sociedad Nacional de Seguros y Fianzas.

Funciones de la CNSF

Supervisar normativa y solvencia, autorizar intermediarios y apoyar el desarrollo del sector asegurador.

Prima

Dinero pagado para obtener acceso a un seguro o una fianza.

Intermediario de seguro

Institución que ofrece servicios de otra aseguradora, autorizada por la CNSF.

Publicación oficial del SAR

El $1$ de julio de $1997$.

Régimen de inversión

Parámetros y límites establecidos por la Comisión sobre la inversión del dinero.

Componentes del estado de cuenta individual

AFORE, Cesantía y vejez, Vivienda y SAR $92$.

Sistema de ahorro para el retiro (Actualidad)

Esquema donde trabajador y estado aportan para que las SIEFORES generen rendimientos para la jubilación.

SAR 92

Aportaciones realizadas entre los años $1992$ y $1997$.

AFORE

Entidad encargada de administrar las cuentas individuales de los trabajadores.

SIEFORE

Entidad especializada en la inversión del ahorro para el retiro.

Cantidad de SIEFORES por AFORE

Se cuentan $10$ SIEFORES.

Régimen de jubilación pre-1997

Mínimo de $500$ semanas cotizadas y jubilación basada en el sueldo de los últimos $5$ años.

Funciones de CONSAR

Emitir regulación, vigilar recursos, supervisar inversiones, informar a trabajadores e imponer multas.

Tipos de Bancas actuales

Banca de desarrollo e Institución múltiple.

SNC vs. Banca de Desarrollo

En la práctica no existe diferencia entre ambas.

NAFIN (Nacional Financiera S.N.C.)

Promueve el ahorro, la inversión y el fomento industrial y económico nacional.

BANOBRAS

Institución que financia o refinancia proyectos de infraestructura pública.

Misión de la SHCP en el sector bursátil

Otorga/revoca concesiones, define áreas de actividad y sanciona infracciones a las leyes financieras.

Sector bancario (Estructura)

Conjunto supervisado por CNBV que incluye Instituciones de Banca de Desarrollo e Instituciones de Banca Múltiple.

Sector Bancario (Definición operativa)

Empresas cuya actividad es recibir depósitos del público y conceder créditos por cuenta propia.

CONDUSEF

Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros.

Ejemplos de Bancas de desarrollo

NAFIN, Banobras, BANCOMEXIT, SHF, BANSEFI (Banco del Bienestar) y BANJERITO.