MO - 19 Nebankovní instituce finančního systému

Flashcards s klíčovými pojmy z přednášky o nebankovních institucích finančního systému.

Finanční instituce

Licencované a státem regulované podnikatelské společnosti, které nabízejí finanční produkty a poskytují finanční služby v souladu s udělanou licencí.

Spořitelní a úvěrní družstva

Družstvo, jež poskytuje různé finanční služby podobně jako banka – lze u něj vést běžný nebo spořící účet, uložit peníze na termínovaný vklad nebo žádat o úvěr. Jsou právnické osoby s neuzavřeným počtem členů, fungující na členském principu.

Leasing

Forma podnikání, jehož podstatou je pronájem výrobků a výrobních prostředků na určité období na základě úhrady leasingových poplatků formou splátek. Nahrazuje investování a jeho předmětem může být jakýkoliv hmotný i nehmotný majetek.

Operativní leasing

Dočasné používání předmětu bez přenosu většiny rizik spojených s vlastnictvím předmětu leasingu.

Finanční leasing

Dlouhodobé užívání předmětu s přenosem rizik spojených s vlastnictvím předmětu leasingu na nájemce.

Spotřebitelský úvěr

Jakýkoliv úvěr k financování nepodnikatelských výdajů, který je poskytován spotřebiteli. Je to tedy účelový či neúčelový úvěr, úvěr na bydlení včetně hypotéky i leasing.

Účelový úvěr

Úvěr na konkrétní účel (např. na pořízení bytu/domu, nákup automobilu). Mívá nižší úrokovou sazbu než neúčelový úvěr.

Neúčelový úvěr

Rychlý úvěr bez udání účelu, úvěrový rámec na běžném účtu (kontokorentní úvěr), kreditní karta. Obvykle dražší než účelový úvěr, vyšší úroková sazba.

Půjčky P2P (peer to peer)

„lidé půjčují lidem“. Zprostředkovávají finanční společnosti, které na svém webu umožňují zveřejňovat žádosti o úvěr a nabídku těch, kteří chtějí úvěr poskytnout, a tak zhodnotit své volné peníze.

RPSN (roční procentní sazba nákladů)

Ukazatel, který pomáhá porovnávat cenovou výhodnost či nevýhodnost úvěrů.

Fondy kolektivního investování

Získávají od drobných investorů finanční prostředky a protihodnotou jim nabídnou akcie nebo podílový list podílového fondu. Dvojího typu: investiční fond nebo podílový fond.

Investiční fond

Právnická osoba založená ve formě akciové společnosti, jejímž předmětem podnikání je kolektivní investování a která má příslušné povolení od ČNB, akcie investičního fondu musejí mít stejnou jmenovitou hodnotu a jejich převoditelnost nesmí být omezena.

Podílový fond

Souborem majetku, který náleží všem vlastníkům podílových listů podílového fondu, označovaných jako podílníci, a to v poměru podle hodnoty vlastněných podílových listů (není PO a nemá právní subjektivitu, musí být vždy spravován třetí osobou)

Fondy peněžního trhu

Investice do krátkodobých dluhopisů a na mezibankovním trhu, nízké riziko, vysoká likvidita.

Dluhopisné fondy

Tvořeny především dluhopisy, a to především se střední dobou splatnosti (do 5 let), vyšší riziko (inflace).

Smíšené fondy

Vložené peněžní prostředky jsou investovány do dluhopisů i do akcií, vyšší riziko (časté a výrazné poklesy).

Akciové fondy

Investují prostředky do akcií firem kótovaných na akciových trzích, výnos v krátkém horizontu je nejistý.

Konzervativní fond

Eliminace rizika na prvním místě, investují do státních dluhopisů a dluhopisů velkých firem.

Dynamický fond

Zaměřují se na kapitálový výnos i za cenu vyššího rizika, investice plynou především do akcií.

Vyvážený fond

Kombinuje konzervativní a dynamický fond, část je konzervativní a část dynamická.

Pasivní fond

Portfolio je fixní, neměnné, indexované, někdy se také označuje jako „kup a drž“.

Aktivní fond

Správce portfolia prodává a kupuje ty nejlepší finanční instrumenty a snaží se dosahovat nadprůměrných zisků.

Kombinovaný fond

Kombinace pasivního a aktivního fondu.

Transformované fondy

Vznikly z původních penzijních fondů, jsou u nich zachovány podmínky platné pro založení, tj. záruka nezáporného zhodnocení, státní příspěvky, příspěvky od zaměstnavatele a možnost jednorázového vyrovnání či výsluhové penze.

Účastnické fondy

Nově vzniklé fondy, které představují jedinou možnost spoření pro nově uzavírané smlouvy, k těmto fondům patří příspěvky od státu či zaměstnavatelů a daňové úlevy.

Pojistný kmen

Souhrn pojistných smluv, které pojišťovna v rámci určitého druhu pojištění spravuje.

Pojistné riziko

Míra pravděpodobnosti vzniku pojistné události vyvolané pojistným nebezpečím.

Pojistné podmínky

Dokument, který obsahuje důležité smluvní podmínky vztahující se k pojištění.

Všeobecné pojistné podmínky

Určují způsob uzavření smlouvy, dobu trvání a ukončení pojištění, výluky z pojištění, předmět pojištění, způsob a termíny placení pojistného.

Zvláštní pojistné podmínky

Konkrétní pojistné podmínky pro dané pojištění, konkretizují všeobecné pojistné podmínky.

Pojistná smlouva

Právní dokument, který završuje dvoustranný právní akt, na jehož základě vzniká smluvní pojištění FO a PO.

Pojistník

Osoba, která s pojišťovnou uzavřela pojistnou smlouvu.

Pojištěný (pojištěnec)

Osoba, na jejíž život, zdraví, majetek, odpovědnost za škody nebo jiné hodnoty se pojištění vztahuje.

Pojistitel

Právnická osoba, která je oprávněna provozovat pojišťovací činnost, tj. pojišťovna.

Obmyšlený

Osoba určená pojistníkem v pojistné smlouvě, které vzniká právo na pojistné plnění v případě smrti pojištěného.

Pojistné

Cena za poskytovanou pojistnou ochranu.

Pojistná událost

Skutečnost, ze které vyplývá povinnost pojistného plnění.

Pojistní plnění

Náhrada pojistitele v případě, že dojde k pojistné události.

Výluky z pojištění

Uvádějí, na co se konkrétní pojištění nevztahuje.

Spoluúčast

Částka, kterou při určité škodě pojišťovny nehradí, tím zainteresovávají pojištěné, aby předcházeli vzniku škody.

Bonus

Sleva z pojistného při bezškodním průběhu pojištění (nenastala žádná pojistná událost).

Instituce regulace a dohledu (ČNB)

Prakticky jedinou a všem zemím společnou institucí tohoto zaměření je centrální banka (v ČR je to ČNB).

Ratingové agentury

Společnosti, jejichž podnikatelskou činností je provádění hodnocení bonity jednotlivých ekonomických subjektů s cílem zjistit, jak jsou schopny dostát svým závazkům.

Garanční fondy

Jejich cílem je zajistit bezpečnost finančních investic drobných investorů (zejména domácností, resp. malých firem).

Nadnárodní finanční instituce

Kolektivně zřízené finanční instituce v nadnárodních ekonomických společenstvích, např. Evropská hospodářská a měnová unie.

Mezinárodní měnový fond (IMF)

Organizace přidružená k OSN, jež si klade za cíl usnadňovat mezinárodní měnovou spolupráci, podporovat stabilitu směnných kurzů a prostřednictvím půjček podporovat státy, jež zažívají hospodářské potíže.

Světová banka (WB)

Označení pro sdružení dvou specializovaných organizací OSN, které zajišťují finanční a technickou pomoc rozvíjejícím se zemím s cílem snížit chudobu a zlepšit životní podmínky na celém světě.