REPASO COMPLETO Seguros de Vida – Estado de Puerto Rico

Colección de flashcards de vocabulario basada en el temario de revalida de Seguros de Vida para Puerto Rico, cubriendo conceptos generales, tipos de pólizas, disposiciones legales y regulación local.

Riesgo específico

La posibilidad de pérdida causada por un peligro concreto, como un incendio.

Reducción

Método de gestión del riesgo que disminuye la gravedad de la pérdida potencial, como el uso del cinturón de seguridad.

Peligro de confianza

Actuar con descuido o conducta descuidada que aumenta la probabilidad de pérdida basándose en la confianza de que nada malo ocurrirá.

Aseguradora extranjera (foránea)

Término utilizado para describir una compañía de seguros constituida en otro estado o país que hace negocios en una jurisdicción diferente.

Sociedad anónima de seguros

Una empresa no participante que pertenece a accionistas, a diferencia de las compañías mutuas.

Ley de los grandes números

Principio que establece que a mayor tamaño de la muestra, más precisa será la predicción de pérdidas para un grupo.

Certificado de autorización

Licencia que los estados exigen a las compañías de seguros para autorizarlas a realizar negocios dentro de su territorio.

Autoridad aparente

Poder que terceros creen razonablemente que un representante tiene basándose en las acciones realizadas, aunque no se le haya concedido expresamente.

Representado (Principal)

La compañía de seguros en cuya relación un representante está autorizado a actuar en su nombre.

Respuesta directa

Tipo de comercialización en la que no participa un representante y se realiza por medios como correo, televisión, radio o Internet.

Representante cautivo

Persona que trabaja y representa exclusivamente a una sola compañía de seguros.

Contrato

Acuerdo legal entre dos partes competentes que promete un beneficio a cambio de una contraprestación, requiriendo oferta, aceptación y objeto legal.

Declaración

Información proporcionada por un solicitante que cree que es cierta, pero que no garantiza como exacta.

Garantía

Promesa absoluta de que algo es exactamente como se declara, a diferencia de una simple declaración.

Seguro

Mecanismo o contrato utilizado para transferir el riesgo de una persona o entidad a una compañía de seguros.

Riesgo puro

Situación que solo implica la posibilidad de pérdida, sin oportunidad de ganancia, como el riesgo de que una casa se queme.

Retención del riesgo

Método de gestión de riesgo en el que el individuo asume la pérdida potencial, por ejemplo, al cancelar una póliza de seguro.

Compañía de seguros de líneas excedentes

Aseguradora que cubre riesgos excepcionalmente grandes o especializados que el mercado regular no está dispuesto a asumir.

Reaseguro

Práctica en la que una aseguradora transfiere parte de su propia exposición a las pérdidas a otra compañía aseguradora.

Fiduciario

Persona que se encuentra en una posición de confianza financiera y tiene la responsabilidad de manejar fondos de otros.

Ocultamiento

La omisión deliberada de no revelar hechos conocidos que son materiales para un contrato.

Informe del asesor

Documento completado por el agente con información sobre el carácter y hábitos del solicitante que no se adjunta a la póliza.

Proceso de suscripción

Evaluación de un riesgo para determinar si una aseguradora desea aceptarlo y bajo qué términos.

Oficina de Información Médica (MIB)

Asociación sin fines de lucro que mantiene una base de datos de suscripción compartida para detectar omisiones en las solicitudes de seguros.

Riesgo subestándar

Calificación de un riesgo con una posibilidad de pérdida superior al promedio, que puede requerir primas más altas.

Riesgo estándar

Riesgo que presenta las mismas condiciones de salud y hábitos que los individuos en los que se basó la tabla de mortalidad.

Informe de investigación sobre el consumidor

Informe sobre finanzas, carácter y hábitos del solicitante obtenido mediante entrevistas con amigos y socios.

Recibo condicional

Documento que hace efectiva la cobertura desde la fecha de solicitud, siempre que el solicitante sea asegurable según las normas estándar.

HIPAA

Ley federal que obliga a las aseguradoras a mantener la confidencialidad de la información médica y proteger la privacidad del solicitante.

Riesgo preferente

Riesgo con una posibilidad de pérdida inferior al promedio, lo que permite tarifas con descuento.

Declaración de buena salud

Documento firmado durante la entrega de la póliza que acredita que la salud del asegurado no ha cambiado desde la solicitud.

Interés asegurable

Requisito en seguros de vida que debe existir en el momento de la adquisición de la póliza, basado en una relación financiera o personal.

Patrimonio

Activos netos que quedan después del fallecimiento de una persona tras deducir deudas y gastos finales.

Principio del valor de la vida humana

Concepto que establece la finalidad del seguro de vida como la reposición del valor económico futuro de una persona.

Seguro de vida industrial

Tipo de seguro con beneficios pequeños para entierros, cuyas primas se cobran de puerta en puerta semanalmente.

Plan de compensación diferida

Acuerdo donde un patrono pagará ingresos al empleado tras la jubilación en lugar de pagarlos inmediatamente.

Liquidez

La facilidad y rapidez con la que un activo puede convertirse en efectivo sin perder su valor original.

Seguro de vida temporal

Tipo de seguro que ofrece cobertura solo por un tiempo limitado, no acumula valor en efectivo y vence al finalizar el plazo.

Prima neta

Cálculo de la prima basado en el elemento de mortalidad menos el elemento de interés generable.

Temporal decreciente

Póliza donde la cobertura baja gradualmente mientras la prima anual se mantiene nivelada.

Seguro permanente (Vida entera)

Póliza que proporciona cobertura de por vida con un componente de ahorro o valor en efectivo.

Cuenta separada

Cuenta donde se invierte el valor en efectivo de las pólizas variables y cuyos resultados determinan las ganancias.

Póliza de vida conjunta (first-to-die)

Seguro que cubre a dos personas y paga el beneficio al fallecer la primera de ellas.

Póliza de supervivencia (second-to-die)

Seguro de vida que paga el beneficio solo después de que fallece la última de las personas aseguradas.

Temporal renovable

Póliza que permite adquirir otra idéntica al final del plazo sin presentar evidencia de asegurabilidad.

Cláusula adicional (Rider)

Disposición que se suma a la póliza base para expandir beneficios o personalizar la cobertura.

Doble indemnización

Cláusula que duplica el beneficio por fallecimiento si este ocurre por un accidente.

Cláusula adicional del pagador

Garantía que dispensa las primas de la póliza de un menor si el adulto que paga queda incapacitado o fallece.

Suma principal

Importe completo pagado por una cláusula accidental en caso de muerte por accidente.

Suma de capital

Importe pagado por una cláusula accidental en caso de desmembramiento o incapacidad por accidente.

Opción de solo ingresos por intereses

Liquidación donde la aseguradora retiene el capital y solo paga las ganancias por intereses al beneficiario.

Opciones de no caducidad

Alternativas como el valor de rescate o el seguro saldado que evitan que la póliza expire si se dejan de pagar primas.

Renta vitalicia conjunta y de sobreviviente

Opción de pago que continúa mientras viva cualquiera de los dos beneficiarios designados.

Seguro saldado reducido

Opción de no caducidad donde el valor en efectivo se usa para comprar una póliza permanente de menor cuantía totalmente pagada.

Cláusula aseguradora

Parte del contrato que contiene la promesa básica de la compañía de pagar los beneficios tras la muerte del asegurado.

Cláusula de integridad del contrato

Disposición que establece que la póliza, la solicitud y los endosos constituyen la totalidad del acuerdo legal.

Beneficiario irrevocable

Designación de beneficiario que no puede ser cambiada sin el consentimiento por escrito del mismo beneficiario.

Ley de Muerte Simultánea Uniforme

Norma que presume que el beneficiario principal falleció antes que el asegurado si no hay evidencia clara en un accidente común.

Per cápita

Distribución de beneficios donde el producto se divide en partes iguales solo entre los beneficiarios que están vivos.

Por estirpe

Distribución donde los descendientes de un beneficiario fallecido heredan la parte que le correspondía a este.

Certificado de seguro

Documento que recibe un miembro de un plan colectivo como evidencia de su cobertura bajo la póliza maestra.

Plan contributivo

Plan de seguro colectivo donde los empleados pagan parte de la prima; requiere un participante mínimo del $75\%$. El plan no contributivo requiere el $100\%$.

Período de prueba

Tiempo que debe transcurrir desde la contratación de un empleado hasta que este es elegible para el plan colectivo.

Fideicomiso Taft-Hartley

Grupo patrocinado por uno o más sindicatos para proporcionar beneficios de seguro a sus miembros.

Fideicomiso de múltiples patronos (MET)

Unión de dos o más patronos para formar un fideicomiso que ofrezca planes de seguro colectivos.

Período de anualización

La fase de desembolso de una anualidad donde el rentista comienza a recibir los pagos.

Anualidad inmediata

Contrato cuyos pagos comienzan dentro de los $12$ meses siguientes a su compra con prima única.

Anualidad vitalicia recta

Modalidad que paga ingresos de por vida pero cesa inmediatamente al fallecer el rentista, sin sobrevivientes.

Anualidad indexada

Producto con rendimiento vinculado a un índice bursátil externo pero con garantías contra la pérdida de capital.

Intercambio de la Sección 1035

Regla fiscal que permite transferir fondos entre productos de seguros similares sin generar obligaciones tributarias inmediatas.

Prueba de los siete pagos

Evaluación para determinar si las primas de un seguro superan ciertos límites, convirtiéndolo en un Contrato de Dotación Modificado (MEC).

Coeficiente de exclusión

Cálculo utilizado para determinar qué parte de un pago de anualidad es devolución de capital no imponible.

IRA (Cuenta Individual de Jubilación)

Plan de ahorro para la jubilación con ventajas fiscales que requiere ingresos devengados para realizar aportes.

Plan de beneficio definido

Plan de jubilación donde el beneficio futuro está predeterminado, generalmente basado en un porcentaje del salario.

Acuerdo 403(b)

Plan de jubilación específico para empleados de organizaciones sin fines de lucro y sistemas escolares públicos.

Plan Keogh

Plan de jubilación diseñado para trabajadores autónomos y empresas no constituidas en sociedades por acciones.

Twisting

Práctica desleal de inducir el reemplazo de una póliza mediante tergiversaciones o comparaciones falsas.

Rebaja (Rebating)

Oferta ilegal de un reembolso de prima o cualquier incentivo no especificado en la póliza para lograr una venta.

Negocio controlado

Seguros suscritos por un productor sobre su propia vida, su cónyuge o sus empleados.

Período de gracia

Plazo mínimo de $30$ días en el que la póliza de seguro de vida individual continúa vigente a pesar de no haber pagado la prima.

Tasa máxima de interés de préstamos

En Puerto Rico, el interés máximo fijo que se puede aplicar a los préstamos sobre pólizas es del $8\%$.