LLQP Formulas rapidas (Ingles)

Premiums
Cálculo de la prima anual de un seguro de vida.

(capital asegurado × tarifa por cada $1000) + gastos de póliza

Monthly premium
Convierte la prima anual en mensual usando el factor PAC.

Prima anual × factor mensual

ADB rider

Beneficio por muerte accidental.

Si el asegurado muere accidentalmente, el seguro paga el doble.
Capital asegurado × 2

Disability benefit
Calcula cuánto recibirá mensualmente una persona inválida.

((ingresos totales × 60%) − ingresos pasivos) ÷ 12

Residual disability %
Mide cuánto ingreso perdió la persona por invalidez parcial.

(Ingreso antes − ingreso actual) ÷ ingreso antes

Residual benefit
Calcula el pago por invalidez parcial.

% de pérdida × beneficio mensual

STD
Seguro de invalidez de corto plazo.

Salario anual × 70-75% ÷ 12

LTD

Seguro de invalidez de largo plazo.

Salario anual × 50-60% ÷ 12

Single deductible
Franquicia individual.

La aseguradora paga después de restar la franquicia.
Reclamación − franquicia

Coinsurance
Coaseguro.

La aseguradora paga solo un porcentaje del gasto.
Reclamación × %

Deductible + coinsurance

Primero se resta la franquicia y luego se aplica el porcentaje cubierto.
(Reclamación − franquicia) × %

Family deductible
Franquicia familiar compartida entre miembros de la familia.

Reclamación − parte restante de franquicia familiar

Human life value
Calcula cuánto seguro necesita una persona según sus ingresos.

Ingreso anual ÷ tasa de interés

Capital needs approach
Método para calcular necesidad de seguro considerando gastos y necesidades futuras.

Necesidad de ingresos ÷ tasa de interés ± gastos inmediatos

Inflation adjusted return
Rendimiento real después de inflación.

(Rendimiento − inflación) ÷ (1 + inflación)

After-tax return
Rendimiento después de impuestos.

Rendimiento × (1 − tasa de impuesto)

Inflation + tax adjusted return
Rendimiento real después de inflación e impuestos.

((Rendimiento × (1 − impuesto)) − inflación) ÷ (1 + inflación)

Seg fund guarantee
Garantía mínima de un fonds distinct.

Depósitos × porcentaje garantizado

ACB before 1982
Antes de 1982, el costo fiscal era igual a las primas pagadas.

Primas = ACB

ACB after 1982
Después de 1982, se restan costos de seguro y dividendos.

Primas − CNAP − dividendos

CSV taxable gain
Ganancia imponible al retirar el valor acumulado de la póliza.

CSV − ACB

Policy loan taxable portion
Parte imponible de un préstamo sobre póliza.

Préstamo − ACB

RRSP limit
Límite anual de contribución al REER/RRSP.

Ingreso ganado × 18%

Interest tax
Impuesto sobre ingresos por intereses.

Intereses × tasa marginal

Capital gain
Ganancia obtenida al vender una inversión.

Valor de venta − costo original

Capital gains tax
Impuesto sobre ganancias de capital.

Ganancia × 50% × tasa marginal

Seg fund withdrawal gain
Ganancia imponible al retirar dinero de un fonds distinct.

(FMV − ACB) × porcentaje retirado

Future value
Valor futuro de una inversión con interés compuesto.

PV × (1 + i)^n

Present value
Valor actual de una cantidad futura.

FV ÷ (1 + i)^n