wft basis begrippen

Doelen liquiditeitsplan

1. verkrijgen van inzage in uitgaven en inkomsten

2. het afstemmen daarvan met de haalbaarheid van het doel

economische kringloop

1. verloop van goederen en geldstromen in de economie

2. afhankelijk van elkaar consument - producent

manieren van beleggen

effecten - aandelen, opties en obligatie

fondsen - beleggingfondsen

objecten - tastbaar

beleggen

iets kopen waarvan je hoopt in de toekomst meer waarde heeft

hogere rendement maar ook hoger risico

investeren

het bedrijf groeit hierdoor

hoge bedragen

van de investering worden kapitaal goederen gekocht (machines)

levensfase: afhankelijke ouderdom

mindere gezondheid, afhankelijk, zorgkosten, vermogensplanning erfenis

levensfase: jong volwassen

scholieren, eerste baan, weinig verplichtingen, trouwen, koopwoning

levensfase: middenfase

drukke fase, kinderen, verplichtingen, echtscheiding, overleiden, werkloos, arbeidsongeschiktheid

Levensfase: vroege jeugd

sterke afhankelijkheid, eventueel sparen/betalen, weinig eigen bezit

fases economische kringloop

fase 1, consument meer loon. fase 2, consument koopt meer. fase 3, meer productie. fase 4, werkgelegenheid vergroot

levensfase: actieve ouderdom

geen werk/pensioen, ontsparen, nog gezond

sparen

iets niet uitgeven, vermogens opbouw met laag rendement

BEW

Beleggingsrecht eigen woning

beleggingsrekening voor aflossen, belasting vrijstelling

eisen SEW/BEW

jaarlijkse inleg, belastingvrij bij uitkering, aflossing als verplichte bestemming.
tijdens looptijd geen belasting

overlijden rekeninghouder benodigde documenten

1. akte van overlijden

2. uittreksel centraal testament register

3. verklaring erfrecht

doel proces betaalrekening openen

fraude en misbruik tegen gaan

functies van geld

ruil,spaar en rekenmiddel

SEW

spaarrekening eigen woning. sparen voor aflossen lening, belastingvrij

vermogensmotief

inkomen terugval op te vangen. doel en moment bekend bedrag niet bekend

zekerheidsmotief

buffer. doel, bedrag en moment niet bekend

doelmotief

bestedingsmotief. bedrag en moment bekend

DGS

Depositogarantiestelsel. bescherming van banktegoed max 100.000

AFM

Autoriteit financiele markten. houdt toezicht

beleggingscategorien oplopend risico

1. liquide middelen

2. obligaties

3. vastgoed

4. beleggingsobjecten

5. aandelen

6. derivaten

execution only

geen advies klant bepaalt zelf. zelf verantwoordelijk

beleggingsadviesering

advies, zelf verantwoordelijke

vermogensbeheer

alles wordt beslist. klant kan ingrijpen

open beleggingsfonds

genoteerd aan effectenbeurs, participaties vrij verhandelbaar via beurs

fondsbeheerder

bepaalt strategie van de belegging en daarmee ook waarin wordt belegt

gevolgen stijgende marktrente

lagere obligatiekoersen, lagere aandelenkoers

gevolgen dalende marktrente

hogere obligatiekoersen, hogere aandelenkoersen

vormen van crowdfunding

1. doneren

2. sponsoring

3. loan-based- geld uitlene

4. equity based, investeren

besloten beleggingsfonds

niet genoteerd aan de beurs, beperkt verhandelbaarheid, verkoop alleen aan fonds of andere aandeelhouders

open-end fonds

verplicht participaties op verzoek in te kopen of uit te geven. uitstaande participaties veranderen voortdurend

closed-end fonds

aantal participaties staat vast, koopt geen participaties terug.
beleggers verhandelen onderling op de beurs

handelingsbevoegd

de aanvrager MAG bepaalde rechtsgeldige handelingen verrichten

handelingsbekwaam

de aanvrager KAN bepaalde rechtsgeldige handelingen verrichten

bepaling credit score

1. punctualiteit van betalingen

2. omvang huidige schulden

3. historie van kredieten

4. soort krediet gebruikt

5. vaste inkomen

6. vaste lasten

7. vrij beschikbaar vermogen

BKR

Bureau krediet registratie. registratie leningen en betaalhistorie

VIS

Verificatie informatie systeem. controle legitimatie

EVA

Externe verwijzings applicatie
controle fraude, oplichting en witwas parktijken

wwft

wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme

geen betaling juridische stappen

1. eerste aanmaning

2. tweede aanmaning

3. ingebrekestelling

4. vertragingsrente

5. deurwaarde/incassobureau

6. vervroegd opeisen

7. beslaglegging

risicofactoren

1. renterisico

2. liquiditeitsrisico

3. valutarisico

rekening courant krediet

geen looptijd, variabele rente, geen termijnbedrag

doorlopend krediet

variabele looptijd en rente, tussentijdse opname

aflopendkrediet

vaste looptijd en rente, vast aflosschema, termijnbedrag: rente + aflossing

consumptief krediet

krediet voor consumptie goederen

directe distributie

aanbieder - klant
direct witer

voorwaarden vervroegd opeisen

1. betalingsachterstand minimaal 2 maanden

2. verzuim na ingebrekestelling

3. vertrekt uit het land

4. valse informatie verstrekt

indirecte distributie

aanbieder - bemiddelaar - klant

berekening woonlast

bruto inkomen * woonquote

berekening maximmale woonlast

woonlast/financiele verplichtingen

NHG

nationale hypotheek garantie

hypotheekgever

de klant

LTV ratio

loan to value
lening in verhouding tot de woningwaarde

de bankhypotheek

max bedrag staat vast, onderhandseakte, opnieuw opname, recht van hypotheek blijft

de krediethypotheek

wisselbaar kredietbedrag, rente staat vast, aflossingsschema staat vast, na aflossing blijft hypotheekrecht bestaand, vrije heropname, hypotheekakte

vaste hypotheek

hoogte van lening staat vast, rente staat vast, aflossingsschema staat vast, niet opnieuw opneembaar, hypotheekakte

hypotheeknemer

de bank

vrijstelling assurantiebelasting (oude leeuwen wandelen zonder wories en twijfels)

1. ongevallenverzekering

2. levens- inkomensverzekering

3. woonlasten verzekering

4. zorgverzekering

5. werkeloosheidverzekering

6. transportverzekering

bestanddelen premie

1. tarief

2. poliskosten

3. assurantiebelasting

dubbele verzekering

verzekerde som via meerdere polissen

onderverzekering

verzekerde som lager dan waarde

oververzekering

verzekerde som hoger dan waarde

onopzegbare polis

alleen door verzekeringnemer opzeggen

onopzegbare polis uitzondering

1. premie niet betaald

2. voldoet niet mededelingsplicht

3. buitenland gevestigd

roekeloosheid

verhoogd riscio bewust genomen, niet schade doel

opzet

doel om schade te veroorzaken

eigen gebrek

schade ontstaat door de zaak zelf

recipociteitsprincipe

gebruiken alleen info van partijen te zien die gebruiker ook zelf beschikbaar stelt

FISH

Fraude en informatie systeem holland

doel, voorkomen en bestrijden van verzekeringsfraude

CIS

stichting centraal informatie systeem

begunstigde

diegene die de uitkering zal ontvangen

acceptatieproces verzekeringen

1. klant vraagt aan

2. de verzekeraar geeft eventueel voorlopige dekking

3. de verzekeraar accepteert aanvraag

4. de verzekeraar geeft dekkingsbevestiging

5. verzekeraar maakt polis op

6. finanicele afhandeling

pensioenregelingen

1. ouderdompensioen

2. nabestaanden pensioen

3. arbeidongeschiktheidspensioen

levensverzekeringen

kapitaalverzekeringen, renteverzekeringen

gemoedsbezwaarden

personen die uit geloofsovertuiging geen verzekering willen

soorten lijfrente

1. oudedags lijfrente

2. nabestaanden lijfrente

3. tijdelijke oudedagslijfrente

pijlers pensioenstelsel

1. overheid

2. werkgever

3. prive

gemengde verzekering

verzekering die uitkeert bij leven op einddatum of eerder bij overlijden

kapitaal verzekering

sommenverzekering die bedrag ineens uitkeert

werknemersverzekeringen

verplicht voor werknemers in loondienst

WW, WAO, WIA, Zw

volksverzekeringen

verplichte verzekering inw

premie opbouw zvw

nominale premie, inkomensafhankelijke bijdrage

langdurige zorg

WLZ,WMO,ZVW

WMO

wet maatschappelijke ondersteuning

soorten polis

naturapolis en restitutiepolis

loondoorbetaling regelgeving

2 jaar, minimaal 70%

langlevenrisico

lang leven met te weinig vermogen beschikbaar

kortlevenrisico

onverwachts vroegtijdig overlijdt

AVP verzekerde

de verzekerde, partner, gezinsverband, samenwonende, inwonende ongehuwde kinderen, inwonende groot/overgroot ouders, huispersoneel

WAM

wet aansprakkelijkheidsverzekering motorrijtuigen

doel, financieel bescherming van slachtoffers

soorten rechtsbijstandverzekering

gezins,motorijtuigen, bedrijf

factoren premie autoverzekering

leeftijd, woonplaats, aantal kilometers, schadeverleden

IPID insurance product information ducoment

voor schadeverzekeringen

bevat, denkkingsinfor

hulpmiddel om verzekeringen te vergelijken

samenvatting van polisvoorwaarden

indemniteitsbeginsel

werkelijke schade, winst niet mogelijk

Berekening inkomen box 3

1. ficitief rendement ( vermogen %) ( schuld-schulddrempel * %)

2. belastbaar rendement ( vermogen 1 - schulden 1)

3. rendementgrondslag ( bezit -schulden)

4. grondslag ( 3 - heffingsvrij vermogen)

5. percentage ( grondslag 4/rendementgrondslag 3×100)

6. (belastbaar rendement * percentage 5)

7. 6 * belastingpercentage

heffingskortingen

algemene heffingskorting, arbeidskorting

box 3

inkomen uit sparen en beleggen
tarief vast over fictief rendement