Economie module 6

vrijwillig risico

risico dat wel te vermijden is

onvrijwillig risico

risico dat niet te vermijden is

nadeel verzekering afsluiten

premie betalen, het is zeker dat je kosten hebt

voordeel verzekering afsluiten

verzekeraar betaalt de schade helemaal of betaalt de schade min het eigen risico

assymetrische informatie

verzekeraar heeft minder informatie dan verzekerde over de hoogte van het individuele risico

uniforme premie

alle verzekerde betalen dezelfde premie

gevolg assymetrische informatie

verzekeraar weet niet wie in de hoge risicogroep hoort en wie in de lage risicogroep dus kan geen premiedifferentiatie toepassen dus verzekeraar kiest voor uniforme premie

averechtse selectie (gevolg uniforme premie)

doordat er een uniforme premie is gaan mensen met een laag risico zich niet verzekeren want ze vinden de premie te hoog terwijl mensen met een hoog risico zich wel verzekeren

gevolg averechtse selectie

schade-uitkering per verzekerde stijgt, TK stijgt, verzekeraar krijgt minder winst of verlies dus gaat premies verhogen, maar daardoor komt er nog meer averechtse selectie dus minder verzekerende, TO daalt, TW daalt verder

Moreel wangedrag/ moral hazard

doordat een persoon verzekert is gaat hij zich roekelozer gedragen dan als hij niet verzekert is, want als er schade komt hoeft hij niks te betalen

gevolg moreel wangedrag

kans op schade stijgt, schade-uitkering per verzekerde stijgt, TK stijgt, verlies dus premies stijgt, vraag naar verzekering daalt.

oplossing assymetrische informatie

informatieachterstand verkleinen door een vragenformulier in te laten vullen of kijken of een klant vaak claimt

oplossing averechtse selectie

premiedifferentiatie of bonus-malussysteem

premiedifferentiatie

lage risicogroepen betalen een lage premie en hoge risicogroepen betalen een hoge premie

voorwaarden premiedifferentiatie

• groepen moeten duidelijk te onderscheiden zijn

• onderlingen doorverkoop is niet mogelijk

solidariteit

door uniforme premie helpen de lage risico groepen meebetalen in de kosten van de hoge risicogroepen

Bonus-malussysteem

elk jaar dat je niet claimt krijg je extra korting dus premie daalt maar als je wel claimt verlies je korting dus premie stijgt

eigenrisico

verzekerde moet zelf het 1ste deel van de claim betalen

wat vermindert moreel wangedrag

• eigen risico

• bonus-malussysteem