BANKOWOŚĆ- WYKŁAD 8.10

SYSTEM BANKOWY

SYSTEM BANKOWY- całokształt instytucji bankowych i normy które określają ich wzajemne powiązania i stosunki z otoczeniem. Klasycznym modelem jest system dwuszczeblowy. Składa się on z banku centralnego oraz banków funkcjonujących na poszczególnych rynkach finansowych. System bankowy to część systemu finansowego.

INSTYTUCJE SYSTEMU BANKOWEGO- Stabilizujące, tworzące rynek, pomocnicze

·        Stabilizujące- odpowiedzialne za nadzór prawidłowego funkcjonowania systemu bankowego. ( Bank centralny {NBP-reguluje płynność bnaków i stabilność finansową}, organ nadzorujący {KNF-kontrola nad prowadzeniem działalności bankowej oraz podejmujący działania w celu prawidłowego funkcjonowania systemu}, Podmiot gwarantujący wypłatę depozytów {BFG})

Instytucje tworzące rynek (sektor bankowy)- banki które funkcjonują w ramach danego systemu- w Polsce są to banki komercyjne, spółdzielcze i oddziały instytucji kredytowych

·        Instytucje pomocnicze- należą do nich instytucje, które nie prowadzą działalności depozytowo-kredytowej; niebankowi emitenci kart płatnoczych, instytucje zabezpieczające, Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych, Krajowa Izba Rozliczeniowa, BIK, ZBP

MODEL ANGLOSASKI- Cechuje się ścisłym oddzieleniem bankowości depozytowo-kredytowej od inwestycyjnej związanej z rynkiem kapitałowym i silną tendnecją do tworenia banków specjalistycznych

MODEL KONTYNENTALNY (NIEMIECKO-JAPOŃSKI)- oparty na koncepcji banku uniwersalnego, łączącego pod jednym dachem bankowość depozytowo-kredytową z inwestycyjną

SIEĆ BEZPIECZEŃSTWA FINANSOWEGO

·       Bank centralny- pożyczkodawca ostatniej szansy

·       Organy nadzoru- zapewniający przestrzeganie przez instytucje finnasowe zasad bezpiecznego działania

·       Instytucja gwarancyjna- zapewniająca ochronę depozytów

·       Organ przymusowej restrukturyzacji

·       Regulacje prawne

SIEĆ BEZPIECZEŃSTWA W POLSCE I UE

·       NBP (PL), EBC (UE)

·       KNF, Komitet Stabilności Finansowej (Polska); Europejski Urząd Nadzoru Finansowego

·       BFG (Polska); Zasady jednolitego systemu gwarantowania depoyztów (UE)

·       Jednolity mechanizm przymusowej likwidacji (UE)

ROLA SIECI BEZPIECZEŃSTWA

·       Jest istotna dla utrzymania bezpieczeństwa instytucji i rynkow finansowych, ale nie gwarantuje stabilności finansowej

·       Pełni rolę stróża a nie zarządzającego

·       Ryzyko jest podejmowane i zarządzane przez poszczególne instytucje finansowe

NADZÓR MIKRO I MAKRO-OSTROŻNOŚCIOWY

·       Organem nadzoru mikro w Polsce jest KNF

·       Nadzór makro sprawuje Komitet Stabilności Finansowej

NADZÓR MIKRO W UE

·       Europejski Urząd Nadzoru Bankowego

·       Europejski Urząd Nadzoru Ubezpieczeń i Pracowniczych Programów Emerytalnych

·       Europejski urząd Nadzoru Giełd i Papierów Wartościowych

KOMITET STABILNOŚCI FINANSOWEJ

Działa na podstawie ustwy z 5.08.2015 o nadzorze makro nad systemem finansowym i zarządzaniu kryzysowym w systemie finansowym.

W jego skład wchodzą:

·       Prezes NBP-przewodniczący KSF

·       Minister Finansów

·       Przewodniczący KNF

·       Prezes BFG

ZADANIA:

·       Ocena ryzyka systemowego

·       Wzmacnianie odporności systemu fin w celu zapewnienia zrównoważonego systemu

·       Zarządzanie kryzysowe w przypadku wystąpienia załamania w systemie finansowym

NADZÓR MAKRO W UE

Nadzór makro w UE jest wypełiany przez Europejską Radę ds. Ryzyka Systemowego działającą przy EBC

NBP

ORGANY

·       Prezes NBP

·       Rada Polityki Pieniężnej

·       Zarząd Banku

CEL DZIAŁALNOŚCI

Podstawowym celem NBP jest utrzymanie stabilnego poziomu cen, przy jednoczesnym wspieraniu polityki gospodarczej Rządu, o ile nie ogranicza to podstawowego celu NBP. Cel inflacyjny->2,5% (przedział między 1,5 a 3,5)

AKTY PRAWNE REGULUJĄCE DZIAŁALNOŚCI NBP

1.   Konstytucja RP

2.   Ustawa o NBP

3.   Ustawa o Prawie Bankowym

PODSTAWOWE ZADANIA NBP WYNIKAJĄCE Z KONSTYTUCJI

1.   Emisja pieniądza

2.   Prowadzenie polityki pieniężnej

3.   Troska o wartość polskiego pieniądza