Resumo de Estudo - Concurso Banco do Brasil (Escriturário / Agente Comercial)

Língua Portuguesa e Língua Inglesa

• Compreensão de Texto: A ideia central (tese) localiza-se preferencialmente no primeiro e no último parágrafos. A interpretação deve ser estritamente pautada no texto lido, sem extrapolações ou conhecimento prévio externo.

• Ortografia e Acentuação:

  • Regras do Novo Acordo Ortográfico de $2009$.

  • Hífen: usa-se quando o prefixo termina em vogal igual à inicial do segundo termo (ex.: micro-ondas) ou diante da letra $H$ (ex.: anti-herói). Se a vogal for diferente e a palavra seguinte começar com $R$ ou $S$, estas consoantes se dobram (ex.: antirrugas, minissaia).

  • Acentuação: paroxítonas com ditongos abertos (ideia, assembleia) e hiatos oo e ee (voo, leem) não levam acento. Proparoxítonas são todas acentuadas.

• Gramática e Sintaxe:

  • Há $10$ classes de palavras, sendo o advérbio a classe invariável responsável por modificar verbo, adjetivo ou outro advérbio.

  • Crase: Fusão da preposição $a$ com o artigo feminino $a$. Aplica-se o teste do "ao" com termo masculino equivalente. É proibida antes de verbos, palavras masculinas e pronomes pessoais.

  • Sintaxe de Pontuação: É proibido usar vírgula entre o sujeito e o verbo ou entre o verbo e seus complementos. Vocativos e apostos explicativos são isolados por vírgulas.

  • Concordância e Regência: Verbos impessoais (haver no sentido de existir e fazer indicando tempo) permanecem no singular. Verbos de dupla regência exigem atenção ao sentido: assistir (ver) exige a preposição $a$; implicar (acarretar) é transitivo direto (sem preposição).

  • Colocação Pronominal: Próclise é obrigatória diante de palavras atrativas (negativas, advérbios, pronomes relativos/indefinidos e conjunções subordinativas). A ênclise é proibida em início absoluto de frase e com verbos no particípio.

• Língua Inglesa: Leitura instrumental com foco no vocabulário de negócios e tecnologia. Identificação de falsos cognatos (actually = na verdade; pretend = fingir; library = biblioteca) e conectivos de oposição (however, although, despite).

Matemática e Matemática Financeira

• Contagem e Probabilidade:

  • Princípio Fundamental da Contagem ($PFC$): multiplicação dos eventos independentes ($m \times n$).

  • Arranjo Simples: a ordem dos elementos importa ($A(n,p) = \frac{n!}{(n-p)!}$).

  • Combinação Simples: a ordem dos elementos não importa ($C(n,p) = \frac{n!}{p! \times (n-p)!}$).

  • Definição de fatorial: $0! = 1$.

• Álgebra, Funções e Medidas:

  • Proporcionalidade: em regras de três inversas, inverte-se a razão antes do cálculo cruzado. Aumentos e descontos percentuais sucessivos são calculados via fatores multiplicativos encadeados $(1 \pm i)$.

  • Sistema de Medidas: conversões lineares alteram-se de $10$ em $10$; em áreas, de $100$ em $100$ ($1\,\text{ha} = 10.000\,\text{m}^2$); em volumes, de $1.000$ em $1.000$ ($1\,\text{L} = 1\,\text{dm}^3$).

  • Função do $1º$ Grau: $f(x) = ax + b$ (gráfico em reta; zero em $x = -\frac{b}{a}$).

  • Função do $2º$ Grau: $f(x) = ax^2 + bx + c$ (parábola; raízes via Bhaskara; vértice em $x_v = -\frac{b}{2a}$ e $y_v = -\frac{\Delta}{4a}$).

  • Logaritmo: $\log_a(x) = y \iff a^y = x$. Propriedades: $\log(a \times b) = \log(a) + \log(b)$ e $\log(\frac{a}{b}) = \log(a) - \log(b)$.

• Matrizes, Determinantes e Sequências:

  • Multiplicação de Matrizes: a ordem $A_{m \times n} \times B_{n \times p}$ gera a matriz $C_{m \times p}$. A operação não é comutativa ($A \times B \neq B \times A$).

  • Determinantes: ordem $2 \times 2$ ($a_{11}a_{22} - a_{12}a_{21}$) e ordem $3 \times 3$ (Regra de Sarrus). Linhas ou colunas proporcionais/nulas resultam em $\text{det} = 0$.

  • Progressão Aritmética ($PA$): termo geral $a_n = a_1 + (n - 1)r$; soma $S_n = \frac{n(a_1 + a_n)}{2}$.

  • Progressão Geométrica ($PG$): termo geral $a_n = a_1 \times q^{n-1}$; soma finita $S_n = \frac{a_1(q^n - 1)}{q - 1}$.

• Matemática Financeira:

  • Juros Simples: $J = C \times i \times n$ e $M = C \times (1 + i \times n)$. Crescimento linear.

  • Juros Compostos: $M = C \times (1 + i)^n$. Crescimento exponencial. Taxas equivalentes seguem a relação $(1 + i_a) = (1 + i_m)^{12}$.

  • Sistemas de Amortização:

  • Sistema Price: prestações constantes ($PMT$ fixa), amortizações crescentes e juros decrescentes.

  • Sistema SAC: amortizações constantes ($A = \frac{C}{n}$), prestações decrescentes e menor custo total de juros.

Conhecimentos Bancários e Mercado Financeiro

• Sistema Financeiro Nacional ($SFN$):

  • Órgãos Normativos: Conselho Monetário Nacional ($CMN$ - órgão máximo formado pelo Ministro da Fazenda, Ministro do Planejamento e Presidente do BCB), $CNSP$ e $CNPC$.

  • Órgãos Supervisores: Banco Central do Brasil ($BCB$ - bancos, moeda, política monetária, crédito e PIX), Comissão de Valores Mobiliários ($CVM$ - mercado de capitais/valores mobiliários), Susep e Previc.

  • Operadores: Bancos comerciais, múltiplos, cooperativas de crédito, corretoras/distribuidoras e a B3.

• Mercados Financeiros e Política Monetária:

  • Divisão: Monetário (liquidez de curto prazo), Crédito (intermediação bancária), Capitais (ações/debêntures com intermediação direta) e Cambial (moedas estrangeiras).

  • Instrumentos Monetários: Taxa Selic (definida pelo COPOM), Depósito Compulsório, Operações Compromissadas e Redesconto.

  • Quantitative Easing ($QE$): política monetária não-convencional baseada na compra de ativos de longo prazo para injetar liquidez em economias com juros zerados.

  • Títulos Públicos: LFT (pós-fixado Selic), LTN (prefixado sem cupom), NTN-B (indexado ao IPCA com cupom) e NTN-F (prefixado com cupom semestral).

• Garantias do SFN:

  • Garantias Pessoais (Fidejussórias): Aval (vinculado a título de crédito, autônomo, sem benefício de ordem) e Fiança (contratual, acessória, com benefício de ordem).

  • Garantias Reais: Penhor (devedor perde a posse do bem móvel), Alienação Fiduciária (credor detém a propriedade fiduciária e o devedor mantém a posse direta) e Hipoteca (ônus sobre bem imóvel, mantendo posse e propriedade com o devedor).

• Legislação e Governança Bancária:

  • Crime de Lavagem de Dinheiro (Lei nº $9.613/1998$): fases de Colocação, Ocultação e Integração. Qualquer infração penal pode ser crime antecedente. Operações em espécie acima de $R\$ 50.000$ exigem comunicação automática ao COAF.

  • Sigilo Bancário (LC nº $105/2001$): quebra permitida por ordem judicial, CPI, BCB e diretamente pela Receita Federal (conforme jurisprudência do STF).

  • Lei Geral de Proteção de Dados - LGPD (Lei nº $13.709/2018$): protege dados pessoais e sensíveis, definindo figuras como Titular, Controlador, Operador, DPO e regulação pela ANPD.

  • Lei Anticorrupção (Lei nº $12.846/2013$): estabelece a responsabilidade objetiva civil e administrativa de pessoas jurídicas por atos lesivos à administração pública.

  • Segurança Cibernética (Resolução CMN nº $4.893/2021$): exige política formal, gerenciamento de riscos e requisitos para uso de serviços de computação em nuvem.

  • Princípios ASG (Ambiental, Social e Governança): diretrizes integradas às análises de crédito, concessão de financiamentos sustentáveis (ex.: Linha ABC+) e emissão de green bonds.

Atualidades do Mercado Financeiro

• Bancos na Era Digital: Transição do atendimento físico para o modelo digital centrado em hiperpersonalização, análise de Big Data, IA e experiência omnichannel.

• Open Finance: Sistema obrigatório de compartilhamento padronizado de dados e serviços financeiros via APIs, condicionado ao consentimento prévio e revogável do cliente.

• Pagamentos Instantâneos (PIX): Criado pelo BCB em novembro de $2020$. Funciona $24$ horas por dia, $7$ dias por semana, com liquidação em até $10$ segundos. Gratuidade garantida para Pessoas Físicas. Chaves cadastradas por conta: até $5$ para PF e até $20$ para PJ.

• Novos Modelos de Negócios:

  • Banking as a Service ($BaaS$): fornecimento de infraestrutura bancária para empresas não financeiras.

  • Fintechs de Crédito: Sociedade de Crédito Direto ($SCD$ - recursos próprios) e Sociedade de Empréstimo entre Pessoas ($SEP$ - intermediação P2P).

  • Big Techs: gigantes de tecnologia atuando em serviços financeiros secundários.

  • Shadow Banking: sistema bancário-sombra que realiza intermediação financeira e transformação de liquidez fora do perímetro de regulação bancária tradicional.

• Tecnologia Blockchain e Criptoativos: Registro em cadeia distribuído ($DLT$), imutável e transparente. Bitcoin opera com limite finito de $21$ milhões de unidades e consenso por Proof of Work. Desenvolvimento da CBDC brasileira (Real Digital / Drex).

Conhecimentos de Informática

• Sistemas Operacionais:

  • Windows 10: arquiteturas de $32\text{ bits}$ (suporte até $4\,\text{GB}$ de RAM) e $64\text{ bits}$. Atalhos fundamentais: Win+E (Explorador de Arquivos), Win+L (Bloquear tela), Ctrl+Shift+Esc (Gerenciador de Tarefas).

  • Linux (SUSE SLES 15 SP2): código aberto, multiusuário, multitarefa. Comandos de terminal: ls (listar), cd (navegar), pwd (diretório atual), mkdir (criar pasta), rm (remover), chmod (permissões), sudo (executar como root).

• Pacote MS Office O365:

  • Word: processador de texto. Atalhos em português: Ctrl+N (negrito), Ctrl+I (itálico), Ctrl+U (sublinhado), F7 (ortografia).

  • Excel: planilhas eletrônicas. Fórmulas: =SOMA(), =MÉDIA(), =SE(condição; V; F), =PROCV(valor; tabela; coluna; exato). O caractere $ fixa referências de células.

  • PowerPoint: apresentações. Diferença entre Transição (efeito na passagem entre slides) e Animação (efeito nos objetos internos do slide). Atalho F5 inicia a apresentação do começo.

• Segurança da Informação:

  • Tríade CID: Confidencialidade (acesso apenas a autorizados), Integridade (garantia de não alteração) e Disponibilidade (sistema acessível quando necessário).

  • Malwares: Vírus (exige execução de hospedeiro), Worm (replica-se autonomamente na rede), Trojan (disfarçado de programa útil), Ransomware (sequestra dados via criptografia e exige resgate).

  • Ameaças e Defesas: Phishing (fraude para roubo de credenciais via engenharia social), Firewall Pessoal (filtra tráfego da estação), Antimalware (detecção por assinatura e heurística), Hardening (redução da superfície de ataque via desativação de serviços desnecessários).

• Redes, Navegadores e Ferramentas Colaborativas:

  • Redes: LAN (local), MAN (metropolitana), WAN (longa distância/Internet). Protocolos: HTTP/HTTPS (web/seguro), SMTP (envio de e-mail), POP3 (recebimento com download), IMAP (recebimento com sincronização no servidor), DNS (tradução Nome-IP).

  • Navegadores: Microsoft Edge e Mozilla Firefox ESR. Modo de navegação privativa: Ctrl+Shift+N no Edge e Ctrl+Shift+P no Firefox.

  • Ferramentas e BI: Microsoft Teams e Google Drive para colaboração em nuvem. BI engloba processos de $ETL$ (Extração, Transformação e Carga), Data Warehouse e análise multidimensional ($OLAP$). Big Data estruturado nos $5$ Vs (Volume, Velocidade, Variedade, Veracidade, Valor).

Vendas e Negociação

• Estratégia e Segmentação de Mercado:

  • 5 Forças de Porter: Rivalidade entre concorrentes, Ameaça de novos entrantes, Poder de barganha dos fornecedores, Poder de barganha dos clientes e Ameaça de produtos substitutos.

  • Matriz SWOT: Forças e Fraquezas (ambiente interno) / Oportunidades e Ameaças (ambiente externo).

  • Critérios de Segmentação: Demográfico (idade, renda), Geográfico (localização), Psicográfico (estilo de vida, valores, perfil de risco) e Comportamental (frequência e canal de uso).

• Gestão da Experiência e Métricas de CX:

  • Valor Percebido = Benefícios Percebidos - Custos Percebidos.

  • Métricas: NPS (Net Promoter Score: $\%\,\text{Promotores} - \%\,\text{Detratores}$, apurado na escala de $0$ a $10$), CSAT (Satisfação pontual com uma interação) e CES (Medição do nível de esforço do cliente).

• Técnicas e Etapas de Vendas:

  • Sequência clássica: Prospecção → Pré-abordagem → Abordagem → Sondagem (levantamento de necessidades via método SPIN) → Apresentação de Solução → Manejo de Objeções → Fechamento → Pós-vendas.

  • Conceitos de vendas agregadas: Cross-selling (venda de produto complementar) e Upselling (oferta de uma versão superior do mesmo produto).

• Marketing Digital:

  • Inbound Marketing: atração do cliente por meio de conteúdo relevante de valor (conceito oposto ao Outbound interrupção).

  • Copywriting e Gatilhos Mentais: redação focada em conversão e uso do modelo AIDA (Atenção, Interesse, Desejo, Ação). Gatilhos fundamentais: Escassez, Urgência, Autoridade, Prova Social, Reciprocidade e Afiniade.

• Normas Legais e de Atendimento:

  • Código de Defesa do Consumidor (Lei nº $8.078/1990$): aplica-se às instituições financeiras (Súmula $297$ do STJ). Proíbe expressamente a prática de venda casada e publicidade enganosa/abusiva. Define responsabilidade objetiva do fornecedor.

  • Estatuto da Pessoa com Deficiência (Lei nº $13.146/2015$): assegura atendimento prioritário, acessibilidade em agências/caixas eletrônicos e dever de adoção de adaptações razoáveis.

  • Resolução CMN nº $4.949/2021$ e Resolução CMN nº $4.860/2020$: o SAC destina-se ao atendimento primário (prazo de resposta de até $5\,\text{dias úteis}$ para reclamações); a Ouvidoria atua como segunda instância autônoma (prazo de resposta de até $10\,\text{dias úteis}$, prorrogável por mais $5$).