La Moneta e gli Strumenti di Pagamento Alternativi al Contante - Banca D'Italia
Cos'è la Moneta
La moneta è uno strumento di pagamento essenziale in un sistema economico, evolvendosi da metallica a cartacea e poi elettronica.
Oltre alle funzioni economiche, collega culture, società e individui diversi.
Funzioni principali della moneta:
Strumento di pagamento: accettata come mezzo di scambio.
Unità di conto: misura il valore di beni e servizi.
Riserva di valore: mantiene il valore nel tempo, consentendo il risparmio.
Le Origini
La moneta nasce come evoluzione del baratto per semplificare gli scambi.
Il baratto presentava limiti come la "doppia coincidenza dei desideri" e difficoltà di valutazione oggettiva delle merci.
Le prime forme di moneta includevano merci rare e riconosciute, come sale, bestiame e metalli preziosi (moneta merce).
I metalli preziosi in forma di lingotti o polvere superano gli inconvenienti con la moneta coniata.
\"Nomisma\" (νόµισµα) in greco antico significa moneta, derivante da \"nomos\" (νόµος), cioè consuetudine o legge; da qui il latino \"nummus\".
Il termine \"moneta\" deriva da Giunone Moneta, nel cui tempio a Roma si trovava la zecca.
L'Autorità Garantisce il Valore
Lo Stato ha accentrato il potere di coniare monete, garantendone il valore con l'immagine del sovrano.
Esempi storici: Tetradracma di Atene, Augustale di Federico II, Franco germinale di Napoleone.
L'Origine della Banconota
La cartamoneta nasce per esigenze di praticità ed economicità.
Orafi e mercanti emettevano ricevute (note del banco) in cambio di metalli preziosi depositati.
Le banconote semplificavano i pagamenti senza trasferimento fisico di metallo.
La convertibilità delle banconote in oro non è più necessaria; l'accettazione si basa sulla fiducia e su obblighi legali (corso forzoso).
La Banca Centrale: Garanzia del Valore
Inizialmente, diverse banche emettevano banconote, portando a crisi a causa di emissioni eccessive.
Gradualmente, si è affermato il monopolio dell'emissione da parte delle Banche Centrali.
Le Banche Centrali avevano l'obbligo di convertire le banconote in metallo prezioso su richiesta.
Il potere di estinguere l’obbligo del pagatore nei confronti del creditore è attribuito alle banconote dalla legge detta \"moneta legale\".
Banconota e Moneta Bancaria
La legge attribuisce alle banconote il potere di estinguere l'obbligo del pagamento (moneta legale), rafforzato dal monopolio di emissione delle Banche Centrali.
Emerge la moneta bancaria, basata su registrazioni contabili gestite dalle banche commerciali.
Le Banche Centrali intervengono per stabilire la fiducia nella banconota e nella moneta bancaria.
La Banca d'Italia e l'Eurosistema
La Banca d'Italia è un istituto di diritto pubblico parte del Sistema europeo di banche centrali (SEBC) e dell'Eurosistema.
L'obiettivo principale dell'Eurosistema è la stabilità dei prezzi.
La Banca d'Italia produce banconote in euro e gestisce il sistema dei pagamenti, vigilando sugli intermediari finanziari per garantire stabilità ed efficienza.
L'Unificazione Monetaria nel Regno d'Italia
L'adozione della lira nel 1861 mirava all'integrazione economica, sostituendo centinaia di valute diverse.
Nel 1862, Vittorio Emanuele II firmò la legge di unificazione del sistema monetario.
Nel 1866 si stabilì che i biglietti della Banca Nazionale del Regno circolassero \"a corso forzoso\", cioè senza possibilità di convertirli in moneta metallica.
Dalla Lira all'Euro
Fino al 1° gennaio 2002, la lira era la moneta italiana, emessa dalla Banca d'Italia.
Intellettuali e politici compresero la necessità di evitare guerre e creare una confederazione europea, sfociando nell'idea di un'unione economica e monetaria.
Il 1° gennaio 2002, l'euro ha sostituito le valute nazionali in 12 paesi UE.
Quel 15 agosto del 1971…
Il Presidente Nixon sospese la convertibilità del dollaro in oro, ponendo fine al sistema di Bretton Woods.
Venne abbandonato il principio della convertibilità, iniziando l'era della "fiat money", regolata dalla politica monetaria per salvaguardare la stabilità dei prezzi.
I Vantaggi dell'Euro
Tassi di interesse contenuti e stabilità dei prezzi grazie alla BCE.
Facilità di pagamento e movimento tra i paesi dell'area euro.
L'Eurosistema
L'Eurosistema comprende la BCE e le BCN dei paesi che hanno adottato l'euro, con l'obiettivo principale di mantenere la stabilità dei prezzi.
La BCE ha sede a Francoforte e dal 2014 ha assunto anche funzioni di vigilanza sulle banche europee.
Le Banconote e le Monete Metalliche in Euro
Le banconote in euro riflettono i principi dell'UE: valorizzazione delle tradizioni, apertura all'innovazione e dialogo.
I disegni delle banconote sono stati realizzati da Robert Kalina, della Banca Centrale Austriaca.
La serie dei biglietti in euro comprende sette tagli: 5 euro, 10 euro, 20 euro, 50 euro, 100 euro, 200 euro, 500 euro
Le monete hanno una faccia comune europea e una faccia nazionale, ma circolano liberamente in tutta l'area dell'euro.
Produzione, Gestione e Tutela delle Banconote in Euro
L'Eurosistema stabilisce il fabbisogno annuo di banconote, assegnando la produzione alle BCN.
Le BCN gestiscono le banconote sul proprio territorio, curandone la distribuzione, il ritiro e la distruzione di quelle logore.
Per contrastare la falsificazione, si è scelto di realizzare banconote in grado di \"difendersi da sole\" grazie all’inserimento in esse di elementi di sicurezza.
Il Denaro Contante
L'utilizzo del contante in Italia è elevato rispetto alla media dell'Eurozona; la banconota da 50 euro è la più diffusa.
Il contante è uno strumento anonimo il cui utilizzo deve seguire le norme vigenti per evitare problemi di sicurezza.
A partire dal 2016 non è consentito pagare o incassare contanti cifre pari o superiori a euro.
La Moneta Bancaria
La moneta bancaria offre vantaggi in termini di sicurezza, certezza, legalità e praticità rispetto al contante.
Strumenti principali: assegni, bonifici SEPA, addebiti diretti SEPA, carte di debito, carte di credito e prepagate.
La maggior parte degli strumenti di pagamento alternativi al contante è associata al conto corrente.
Il Conto Corrente
Il conto corrente semplifica la gestione del denaro, permettendo di effettuare pagamenti e riscuotere incassi.
Consente l'uso di strumenti come assegni, carte di pagamento, bonifici SEPA e addebiti diretti SEPA.
Può essere gestito anche online (home banking) o tramite telefono (phone banking).
Scegliere il Conto Corrente
Valutare attentamente le esigenze personali per scegliere il conto corrente più adatto.
Analizzare i costi, che possono essere fissi o variabili in base all'utilizzo.
Esistono diverse tipologie di conti correnti: ordinari, a pacchetto e di base.
Aprire il Conto Corrente
È importante valutare con attenzione le clausole e le condizioni contenute nel testo del contratto, che è bene leggere prima della sottoscrizione
La banca si impegna a eseguire operazioni di incasso e pagamento, mentre il cliente si impegna a pagare spese e commissioni.
L'Assegno Bancario
L'assegno bancario è uno strumento di pagamento con cui il titolare del conto ordina alla banca di versare una somma a un beneficiario.
Presuppone la presenza sul conto corrente di una somma di denaro, chiamata “provvista”, sufficiente a garantire la copertura dell’importo.
L'Assegno Circolare
L'assegno circolare è più sicuro dell'assegno bancario perché la somma è già disponibile presso la banca al momento dell'emissione.
Il Bonifico SEPA
Il bonifico SEPA è un ordine di trasferimento di denaro da un conto corrente a un altro, eseguito dalla banca entro un giorno lavorativo.
Le Carte di Pagamento
Le carte di pagamento permettono di effettuare acquisti senza contante e prelevare denaro agli ATM.
È importante custodire con cura il PIN ed evitare di conservarlo assieme alla carta.
Esistono diversi tipi di carte di pagamento: carte di debito, carte di credito e carte prepagate.
L'Evoluzione Più Recente
Sono nati nuovi soggetti attivi nel settore dei pagamenti diversi dalle banche o dalle Poste : gli Istituti di pagamento-IP e gli Istituti di moneta elettronica-IMEL
Conclusioni
Un lungo processo ha condotto alla moneta come la conosciamo oggi.
Sotto lo stimolo di un mondo che cambia, gli strumenti di comunicazione e le tecnologie continuano a evolversi per offrire sempre nuove opportunità.
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Sotto lo stimolo di un mondo che cambia, gli strumenti di comunicazione e le tecnologie continuano a evolversi per offrire sempre nuove opportunità.