Notes on Beneficiary Owner Form Implementation

Penambahan Form Beneficiary Owner pada Pembukaan Rekening Online di Aerom Mobile

  • Latar Belakang:

    • Permintaan user robques terkait penambahan form beneficiary owner pada pembukaan rekening online di Aerom Mobile.
    • Memorandum dari compliance mengenai pengisian data pemilik manfaat (beneficial owner) untuk nasabah dengan pekerjaan ibu rumah tangga, pelajar/mahasiswa.
    • Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) Nomor 8 Tahun 2023 tentang penerapan POJK, APU, PPT, dan PPPSPM menekankan perlunya profil calon nasabah, termasuk identitas pemilik manfaat.

  • Tujuan:

    • Memastikan penerapan prinsip yang sesuai dengan peraturan Otoritas Jasa Keuangan terkait APU, PPT, dan PPPSPM dalam proses customer due diligence.

Penyesuaian Form Pembukaan Tabungan Online

  • Change Description:
    • Penambahan field untuk data pemilik manfaat (beneficial owner) saat proses pembukaan rekening online.
    • Field pemilik manfaat ditampilkan berdasarkan pilihan pekerjaan nasabah.
    • Pekerjaan yang tidak memiliki penghasilan (ibu rumah tangga, pelajar, mahasiswa) wajib melengkapi data pemilik manfaat.
    • Nasabah memberikan pernyataan kebenaran atas identitas dan sumber dana pemilik manfaat melalui tickmark (checkbox).
    • Field yang dilengkapi disesuaikan dengan kondisi pada PGACS.
    • Data yang diproses tetap melalui proses Diri sesuai mekanisme yang berlaku di bank.

Data Beneficiary Owner di PGACS

  • Kewajiban Pengisian:

    • Mandatory diisi untuk pekerjaan utama: pelajar/mahasiswa, ibu rumah tangga, pensiun/tidak bekerja.
    • Jika pekerjaan utama di luar itu, tidak mandatory diisi.

  • Field yang Perlu Diisi:

    • Status hubungan dengan Beneficiary Owner: anak, ayah, hubungan hukum lainnya, ibu, istri, suami, wali.
    • Data pribadi.
    • Alamat (sesuai identitas/KTP dan alamat domisili).
    • Nomor telepon.
    • Data detail pekerjaan (Pekerjaan Beneficial Owner).
    • Tujuan pembukaan rekening.
    • Pendapatan lainnya.
    • Data pekerjaan terkait: nama kantor, alamat kantor, nomor telepon kantor.

  • Validasi Tambahan:

    • Jika di tab Data Pribadi bertindak sebagai Beneficiary Owner, maka field Beneficial Owner mandatory diisi.

Ekspektasi Penambahan Field di Aira Mobile

  • Mengikuti kondisi yang dipakai di PGACS agar pengembangan tidak menambah banyak field.
  • Pada halaman form input (setelah input data KTP, liveness, dll.), setelah memilih pekerjaan, jika pekerjaan adalah ibu rumah tangga/pelajar, maka muncul halaman tambahan untuk data Beneficiary Owner.
  • Jika bukan pekerjaan tersebut, halaman diskip.

Data yang Diperlukan di Halaman Tambahan

  • Tidak perlu menampilkan data yang sudah diinput di halaman depan (nama lengkap, tempat lahir, tanggal lahir, jenis kelamin).
  • Hanya menampilkan pertanyaan yang belum ditanyakan di form depan.

Status Hubungan dengan Beneficiary Owner

  • Anak, ayah, hubungan hukum lainnya, ibu, istri, suami, wali.
  • Data tetap diisi oleh pengaju rekening, validasi saat EDD oleh CS.

Integrasi dengan EDD

  • Tidak ada integrasi langsung dari Aira ke EDD.
  • CS melakukan verifikasi melalui telepon.

Alur Verifikasi oleh CS

  1. Data pengajuan masuk.
  2. Terintegrasi lewat PCH (atau mekanisme lain).
  3. Jika pengajuan gagal/ditolak karena risiko tinggi, dilanjutkan ke EDD.
  4. CS menghubungi nasabah.

Proses Verifikasi MyNFCC

  • Verifikasi data PEP (Politically Exposed Person).
  • EDD (Enhanced Due Diligence).
  • Verifikasi ke CS, nasabah lapor, lalu diverifikasi.

Usulan Proses EDD

  • CS menelepon user untuk verifikasi.
  • Dicari cara agar data terkirim ke CS untuk EDD.

Alur Saat Ini di PGACS

  • Jika nasabah terindikasi dari OneFC (PEP), dapat notifikasi verifikasi ke cabang.
  • Setelah verifikasi di cabang disetujui, status di PGACS diupdate agar pembukaan rekening dapat dilanjutkan.

Pertimbangan Integrasi ke OneFCC

  • MyNFCC saat ini memverifikasi data pembuka rekening, belum sampai ke beneficial owner.
  • Jika ingin integrasi, perlu penambahan screening di DTTOT (Due Diligence, Threat and Operational Technology).

Alternatif Informasi ke PGACS

  • Jika tidak melalui proses DTTOT, perlu cara lain untuk informasikan ke CS bahwa ada pengajuan nasabah yang perlu dicek beneficiary ownernya untuk EDD.

Tindak Lanjut

  • Cek Peraturan OJK Nomor 8 Tahun 2023.
  • Diskusi dengan compliance.
  • Jika ada proses EDD, ada kelanjutan di screening DTTOT, bukan hanya di EVOM.

Konfirmasi Proses EDD

  • Setiap pengisian field beneficial owner, nasabah perlu EDD ke cabang.
  • Konsepnya dibalik: cabang/CS yang telepon nasabah.
  • Data beneficial owner diisi melalui Aira saat pembukaan rekening.

Tindak Lanjut DTTOT

  • Proses screening beneficiary owner di DTTOT.
  • Diskusi cara memasukkan data ke PBCSI.

Mekanisme Notifikasi ke PGACS

  • Saat ini belum ada notifikasi ke PGACS untuk melakukan proses EDD selain dari DTTOT.
  • Form EDD masih dalam pengembangan.

Pihak yang Perlu Dihubungi Terkait DTTOT

  • Mas Tabah (atau Pak Christian Rubitsa).

Alur Pengisian Form

  • Saat memilih 3 pekerjaan (ibu rumah tangga, pelajar, pensiunan), harus ada halaman tambahan untuk melengkapi data beneficial owner.
  • Halaman berisi occupation, industri, on income, dan source of fund.

Tampilan Form di Aira

  • Setelah halaman input form, ada halaman alamat.
  • Setelah memilih pekerjaan (misal: mengurus rumah tangga), ada pilihan "mengurus rumah tangga" sendiri.
  • Diharapkan ada halaman untuk beneficial owner setelahnya.

Pengecekan EDD

  • Tidak perlu ada pengecekan di EDD saat ini.
  • Cukup simpan tickmark yang disetujui nasabah dan data yang penting.
  • Saat dibutuhkan, data ditarik dan dilakukan EDD.
  • Manual untuk saat ini.

Laporan untuk Compliance

  • Perlu penurunan data ke report yang dikonsumsi oleh CS dan Compliance.
  • Compliance saat ini mengelola aplikasi report.
  • Data diturunkan di report yang sudah ada atau dibuat report baru.
  • Data juga diturunkan ke core dan IDW.
  • Psikolog perlu dicek, dan samakan dengan ketentuan eksisting.

Validasi Halaman Berikutnya

  • Validasi memunculkan halaman berikutnya berdasarkan kode pekerjaan yang dipilih.
  • Jika memilih ibu rumah tangga, pelajar/mahasiswa, atau pensiunan, tidak akan memunculkan halaman itu.
  • Dengan adanya project ini, ada validasi lagi untuk memunculkan halaman beneficial owner.

Tampilan Halaman Beneficial Owner

  • Diupayakan satu halaman saja agar tidak terlalu banyak step untuk user.

Kesimpulan

  • Drafting notes sendiri.
  • Pertimbangkan report monitor untuk compliance (existing atau reservasi baru).
  • Alur: Aira, EVOM, dan DAO ada perubahan.